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Le 30/06/2024 par Romain P

Comment investir dans une entreprise ?

Investir dans une entreprise peut sembler complexe, mais avec une approche méthodique et une compréhension claire des différentes options disponibles, cela peut devenir intéressant à plus d’un titre. Ce guide détaillé vous emmènera à travers les étapes clés de l'investissement dans une entreprise, avec un accent particulier sur les entreprises éco-responsables et les avantages des entreprises non cotées en bourse.

Pourquoi investir dans une entreprise ?
Combien investir dans une entreprise ?
Quelles entreprises et quels secteurs choisir pour investir ?
Quelles solutions pour investir dans une entreprise ?
Investir dans des entreprises cotées ou non cotées (that is the question) ?
Start-up, PME, grande entreprise : quel est le meilleur investissement ?
Et pourquoi pas investir dans des Entreprises Éco-Responsables ?

Pourquoi investir dans une entreprise ?

Croissance du capital

L'un des principaux attraits de l'investissement dans une entreprise est le potentiel de croissance du capital. Lorsque vous investissez dans une entreprise prometteuse, la valeur de vos actions peut augmenter considérablement au fil du temps, surtout si l'entreprise connaît une croissance rapide et réussie. Les entreprises écologiques, par exemple, peuvent offrir des rendements spectaculaires en raison de leur potentiel d'innovation et d'expansion rapide.

Dividendes et intérêts

Les entreprises versent des dividendes réguliers à leurs actionnaires et obligataires. Ces paiements peuvent constituer une source de revenu stable pour les investisseurs, surtout dans le cas des entreprises établies et rentables qui adoptent une politique de dividendes généreuse.

Diversification du portefeuille

Investir dans une variété d'entreprises peut aider à diversifier un portefeuille d'investissements. La diversification réduit le risque global en répartissant les investissements sur plusieurs actifs, secteurs et régions géographiques. Cela peut protéger les investisseurs contre les pertes potentielles dans un secteur particulier ou sur un marché spécifique.

Accès à la gouvernance

Pour les investisseurs importants, détenir une part significative du capital d'une entreprise peut offrir une certaine influence sur la gouvernance de l'entreprise. Ils peuvent obtenir des sièges au conseil d'administration ou avoir un mot à dire dans les décisions stratégiques, ce qui peut être particulièrement intéressant pour les investisseurs cherchant à orienter l'entreprise vers des objectifs spécifiques.

Partenariats stratégiques

Les investisseurs institutionnels ou individuels de haut niveau peuvent également former des partenariats stratégiques avec les entreprises dans lesquelles ils investissent. Cela peut conduire à des synergies bénéfiques, à l'accès à de nouvelles technologies, marchés ou ressources, et à une croissance accrue pour les deux parties.

Contribution à l'économie et à la société

Investir dans des entreprises, en particulier dans des startups ou des entreprises innovantes, contribue à stimuler l'innovation et le développement économique. Les investisseurs soutiennent la recherche, le développement de nouveaux produits et services, et la création d'emplois, jouant ainsi un rôle clé dans la dynamisation de l'économie.

Combien investir dans une entreprise ?

Déterminer combien investir dans une entreprise dépend de plusieurs facteurs personnels, financiers et stratégiques. L'investissement doit être aligné avec vos objectifs financiers, votre tolérance au risque, et votre situation financière globale. Voici une exploration des considérations clés pour décider du montant à investir.

Évaluation de votre situation financière

Commencez par évaluer vos revenus et vos épargnes. Il est crucial de ne jamais investir plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Établissez un budget pour comprendre combien vous pouvez raisonnablement allouer à l'investissement sans mettre en péril vos besoins financiers essentiels et votre sécurité à long terme.

Assurez-vous d'avoir un fonds d'urgence en place avant d'investir. Un fonds d'urgence de trois à six mois de dépenses courantes est généralement recommandé pour couvrir les imprévus et éviter de devoir liquider des investissements à un moment inopportun.

Objectifs financiers et horizon temporel

Identifiez vos objectifs financiers, qu'ils soient à court terme (acheter une maison, payer pour l'éducation) ou à long terme (retraite, création de patrimoine). Votre horizon d'investissement influence le montant que vous devriez investir et la stratégie que vous devriez adopter. Les investissements à long terme peuvent tolérer plus de volatilité et des montants plus élevés, car ils ont le temps de se récupérer en cas de fluctuations du marché.

Retour sur investissement (ROI) attendu

Déterminez le retour sur investissement attendu et évaluez si l'entreprise dans laquelle vous souhaitez investir peut raisonnablement atteindre ces objectifs. Considérez également le temps que vous êtes prêt à attendre pour voir des retours significatifs sur votre investissement.

Diversification et tolérance au risque

Il est souvent conseillé de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Diversifiez vos investissements entre différentes entreprises, secteurs et classes d'actifs pour réduire les risques. Un portefeuille bien diversifié peut mieux résister aux chocs économiques et aux variations du marché.

Évaluez votre tolérance au risque. Utilisez des questionnaires de profil de risque ou consultez un conseiller financier pour mieux comprendre votre tolérance au risque.

Analyse de l'entreprise cible

Examinez en détail les états financiers de l'entreprise : bilan, compte de résultat, flux de trésorerie, etc. Assurez-vous que l'entreprise a une solide santé financière et un potentiel de croissance stable.

Analysez le modèle économique de l'entreprise, sa position sur le marché, et ses perspectives de croissance. Les entreprises avec un avantage concurrentiel distinct et une forte position de marché sont souvent des choix plus sûrs pour les investissements.

Quelles entreprises et quels secteurs choisir pour investir ?

Choisir l'entreprise et le secteur dans lesquels investir est une décision stratégique qui doit être basée sur une analyse approfondie des tendances économiques, des perspectives de croissance et de vos objectifs personnels et financiers. Voici une exploration détaillée des critères à considérer et des secteurs prometteurs pour guider vos choix d'investissement.

Critères de sélection

Santé Financière : Évaluez la solidité financière de l'entreprise à travers ses états financiers, y compris le bilan, le compte de résultat et les flux de trésorerie. Recherchez des entreprises avec une dette raisonnable, une bonne gestion des coûts et une rentabilité durable.
Modèle Économique : Analysez le modèle économique de l'entreprise, sa stratégie commerciale et sa capacité à générer des revenus de manière constante. Un modèle économique robuste et résilient face aux cycles économiques est un bon indicateur de stabilité.
Position Concurrentielle : Examinez la position de l'entreprise sur le marché. Les entreprises avec un avantage concurrentiel, telles que des brevets, une forte notoriété de marque ou des technologies innovantes, ont souvent de meilleures perspectives de croissance.

Perspectives de croissance

Secteurs en Croissance : Identifiez les secteurs qui montrent des signes de croissance soutenue portés par des tendances macroéconomiques favorables. Les secteurs émergents peuvent offrir des opportunités de rendement élevé, bien qu'ils comportent également des risques plus élevés.
Innovation et Technologie : Les entreprises qui investissent dans l'innovation et la technologie sont souvent bien placées pour bénéficier de nouveaux marchés et de gains de productivité. Recherchez celles qui sont à la pointe des avancées technologiques.

Secteurs prometteurs

Intelligence Artificielle (IA) et Big Data : Les entreprises spécialisées dans l'IA et l'analyse de données sont au cœur de la transformation numérique. Elles offrent des opportunités de croissance considérables, car de plus en plus d'industries adoptent ces technologies pour améliorer leur efficacité et leurs services.
Cyber Sécurité : Avec l'augmentation des cyberattaques et la numérisation croissante des entreprises, le secteur de la cybersécurité est en pleine expansion. Les entreprises proposant des solutions de sécurité numérique sont essentielles pour protéger les données sensibles et les infrastructures critiques.
Énergies Renouvelables et écologie : L'énergie solaire, éolienne et d'autres sources renouvelables connaissent une croissance rapide en raison des préoccupations environnementales et des incitations gouvernementales. Les entreprises dans ce secteur bénéficient de subventions et d'une demande croissante pour des solutions énergétiques propres.
Technologie des Batteries et Stockage d'Énergie : Avec la transition vers les énergies renouvelables, le stockage d'énergie devient crucial. Les entreprises développant des technologies de batteries avancées jouent un rôle clé dans la stabilisation des réseaux électriques et l'amélioration de l'efficacité énergétique.
Biotechnologie : Ce secteur est à l'avant-garde des innovations médicales, développant de nouveaux traitements et médicaments. Les entreprises de biotechnologie qui se concentrent sur la génomique, les thérapies géniques et les biopharmaceutiques ont un potentiel de croissance significatif.
Technologie Médicale : Les entreprises qui développent des équipements médicaux innovants, des dispositifs de diagnostic et des technologies de télémédecine répondent à la demande croissante de soins de santé de qualité et accessibles.
E-commerce et Digitalisation du Commerce : Le commerce en ligne continue de croître à un rythme rapide, propulsé par les changements dans les comportements des consommateurs et les avancées technologiques. Les entreprises de commerce électronique, ainsi que celles qui offrent des solutions logistiques et de paiement, sont bien placées pour bénéficier de cette tendance.
Produits Durables et Responsables : Les entreprises qui proposent des produits écologiques, durables et socialement responsables attirent de plus en plus de consommateur.

Quelles solutions pour investir dans une entreprise ?

Le choix de la plateforme ou du service dépendra de vos objectifs d'investissement, de votre niveau d'expérience, de votre tolérance au risque et des types d'actifs dans lesquels vous souhaitez investir.

Avant de choisir une plateforme, il est recommandé de comparer les frais, les fonctionnalités, la sécurité et les avis des utilisateurs pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins spécifiques et à votre profil d'investisseur.

Actions

Investir dans des actions vous permet de devenir actionnaire d'une entreprise, ce qui peut offrir des rendements potentiels sous forme de dividendes et de plus-value en capital. Voici des services courants pour investir dans des actions :

Banques
Courtiers en ligne
Plateformes de crowdfunding
Robo-advisors (proposent des portefeuilles d'actions diversifiés gérés automatiquement).

Obligations

Les obligations sont des titres de créance émis par des entreprises ou des entités gouvernementales, offrant un revenu fixe sous forme de paiements d'intérêts. Voici des services pour investir dans des obligations :

Banques
Courtiers en ligne
Plateformes de crowdfunding
Robo-advisors
Fonds obligataires

Pour aller plus loin : actions, obligations : quelle différence ?

Crowdfunding et investissement participatif

Le crowdfunding démocratise l'accès à l'investissement en permettant à un large éventail de participants, des particuliers aux petites entreprises, de contribuer financièrement à des projets qui traditionnellement étaient réservés aux grandes institutions financières.

Cette accessibilité accrue est souvent facilitée par des plateformes participatives en ligne telles que Lumo (coucou, c’est nous !), qui simplifient le processus d'investissement et éliminent les barrières à l'entrée sur les marchés financiers.

Un autre avantage clé du crowdfunding est sa transparence renforcée. Les plateformes comme Lumo mettent un point d'honneur à fournir aux investisseurs des informations détaillées sur les projets proposés, y compris les risques potentiels, les rendements attendus et les impacts environnementaux et sociaux associés. Cette transparence permet aux investisseurs de prendre des décisions éclairées et alignées avec leurs valeurs éthiques et financières.

Investir facilement dans une entreprise écologique

Ces analyses incluent souvent des évaluations détaillées de la viabilité financière des projets, des modèles de revenus et des projections de dépenses, offrant ainsi aux investisseurs une base solide pour leurs décisions d'investissement.

En outre, le crowdfunding favorise un engagement communautaire fort en permettant aux investisseurs de se sentir directement impliqués dans des projets qui peuvent avoir un impact positif sur l'environnement et la société. Cette dimension participative peut renforcer la satisfaction personnelle des investisseurs tout en soutenant des initiatives durables.

Fonds d'investissement

Les fonds d'investissement regroupent les fonds de plusieurs investisseurs pour investir dans divers actifs selon une stratégie définie. Voici des types de fonds courants :

Fonds communs de placement : Services proposés par des gestionnaires d'actifs qui investissent dans une variété d'actifs selon des objectifs spécifiques.
ETF (Exchange-Traded Funds) : Permettent d'investir dans un panier d'actions ou d'obligations via une seule transaction en bourse.

Investir dans des entreprises cotées ou non cotées (that is the question) ?

Actions cotées en bourse

Les investissements côtés font référence aux titres (actions, obligations, ETF, etc.) qui sont négociés sur des marchés financiers publics réglementés, comme les principales bourses (par exemple, NYSE, NASDAQ, Euronext). Ces titres sont accessibles au grand public pour l'achat et la vente via des courtiers en ligne ou des plateformes de trading.

Avantages

Liquidité Élevée : Les investissements côtés sont généralement liquides, ce qui signifie que les investisseurs peuvent acheter ou vendre leurs titres rapidement sur le marché ouvert.
Transparence et Règlementation : Les entreprises cotées doivent se conformer à des normes strictes de divulgation d'informations financières et de gouvernance, ce qui offre aux investisseurs une transparence accrue.
Accessibilité : Les investissements côtés sont accessibles à un large éventail d'investisseurs, qu'ils soient individuels, institutionnels ou étrangers, facilitant la diversification du portefeuille.
Évaluation Publique : La valeur des investissements côtés est souvent déterminée par l'offre et la demande sur le marché, ce qui peut fournir une indication claire de la valeur de marché.

Inconvénients

Volatilité : Les prix des investissements côtés peuvent être soumis à des fluctuations importantes en fonction des conditions du marché, de la macroéconomie et des actualités.
Frais de Transaction : Les transactions sur les marchés boursiers peuvent entraîner des frais de courtage et des coûts de transaction, ce qui peut réduire le rendement net pour les investisseurs.
Exigences de Conformité : Les entreprises cotées doivent respecter les réglementations strictes en matière de divulgation et de gouvernance, ce qui peut parfois être coûteux et contraignant.

Sociétés cotées ou non cotées : ce qu’il faut savoir

Entreprises onn cotées en bourse

Les investissements non-côtés, également connus sous le nom d'investissements privés ou d'investissements dans des entreprises non cotées en bourse, sont des titres qui ne sont pas négociés sur des marchés publics réglementés. Ce type d'investissement comprend souvent des participations dans des startups, des PME ou des projets immobiliers privés.

Avantages

Potentiel de Rendement Élevé : Les investissements non-côtés peuvent offrir un potentiel de rendement significativement plus élevé par rapport aux investissements côtés, en raison de la croissance rapide et du succès potentiel des startups et des entreprises en croissance.
Diversification : Les investissements non-côtés permettent aux investisseurs d'accéder à des secteurs et des opportunités qui ne sont pas toujours disponibles sur les marchés boursiers traditionnels, offrant ainsi une diversification potentiellement plus large du portefeuille.
Contrôle : Les investisseurs peuvent avoir un certain degré de contrôle ou d'influence sur les entreprises dans lesquelles ils investissent, en particulier dans le cas des investissements en capital-risque ou en private equity.

Inconvénients

Liquidité Limitée : Les investissements non-côtés sont souvent moins liquides que leurs homologues côtés, ce qui signifie que les investisseurs peuvent avoir du mal à vendre leurs participations et à récupérer leur capital rapidement en cas de besoin.
Risque Élevé : Les startups et les PME sont plus susceptibles de connaître des échecs, ce qui expose les investisseurs à un risque plus élevé de perte totale ou partielle de leur investissement.
Accès Restreint : L'accès à des investissements non-côtés peut être limité aux investisseurs accrédités ou qualifiés, en raison des régulations visant à protéger les investisseurs moins expérimentés.

6 raisons de privilégier les titres en direct aux fonds d’investissement

Start-up, PME, grande entreprise : quel est le meilleur investissement ?

Investir dans une PME (Petite et Moyenne Entreprise) ou dans une grosse entreprise (parfois appelée grande entreprise ou société cotée) présente des différences significatives en termes de risques, de rendements potentiels et d'objectifs d'investissement. Voici une analyse des avantages et des inconvénients pour chaque type d'entreprise :

Investir dans une PME (Petite et Moyenne Entreprise)

Avantages

Potentiel de Croissance Élevé : Les PME sont souvent dans des phases de croissance rapide, ce qui offre un potentiel de rendement élevé si elles réussissent à se développer et à s'étendre.
Flexibilité et Réactivité : Les PME sont généralement plus agiles que les grandes entreprises, capables de s'adapter rapidement aux changements du marché et d'innover plus rapidement.
Possibilité d'Influence : En investissant dans une PME, les actionnaires peuvent souvent avoir un impact plus direct sur les décisions stratégiques et le développement de l'entreprise.
Diversification : Pour les investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille au-delà des grandes entreprises cotées, les PME offrent une alternative intéressante.

Inconvénients

Risque Élevé : Les PME sont plus sujettes aux risques opérationnels et financiers, avec un taux de défaillance potentiellement plus élevé que celui des grandes entreprises établies.
Liquidité Limitée : Il peut être difficile de vendre ses actions dans une PME en raison de la liquidité limitée du marché, ce qui peut rendre le retrait de l'investissement plus complexe.
Accès Limité à l'Information : Les informations financières et opérationnelles des PME peuvent être moins transparentes et plus difficiles à obtenir que celles des grandes entreprises cotées.

Investir dans une grosse entreprise

Avantages

Stabilité et Solidité Financière : Les grandes entreprises ont souvent des bilans plus solides, des flux de trésorerie plus prévisibles et une capacité à résister aux chocs économiques grâce à leur taille et à leur diversification géographique.
Liquidité : Les actions des grandes entreprises cotées sont généralement très liquides, ce qui facilite l'achat et la vente sur les marchés financiers.
Transparence et Réglementation : Les grandes entreprises sont soumises à des normes de gouvernance et à des obligations de divulgation plus rigoureuses, offrant aux investisseurs une meilleure visibilité sur leurs performances.
Dividendes et Retours aux Actionnaires : Les grandes entreprises ont souvent une politique établie de distribution de dividendes, offrant un revenu régulier aux investisseurs sous forme de dividendes.

Inconvénients

Croissance Modérée : En raison de leur taille et de leur maturité, les grandes entreprises peuvent avoir un potentiel de croissance plus limité par rapport aux PME plus dynamiques.
Bureaucratie et Lenteur : Les grandes entreprises peuvent parfois être moins réactives aux changements du marché en raison de leur taille et de leur structure organisationnelle complexe.
Moins d'Influence pour les Actionnaires : Les actionnaires individuels ont souvent moins d'influence sur les décisions stratégiques dans les grandes entreprises, comparativement aux PME où ils peuvent jouer un rôle plus actif.

Investir dans une Start-up

Avantages

Potentiel de Rendement Élevé : Les startups peuvent offrir un potentiel de croissance significatif si elles réussissent à développer un produit innovant ou à pénétrer un marché en expansion, ce qui peut se traduire par des rendements bien supérieurs à ceux des investissements traditionnels.
Opportunité de Participer à l'Innovation : Investir dans une startup permet aux investisseurs de soutenir des idées novatrices et de contribuer au développement de technologies ou de solutions qui pourraient avoir un impact significatif dans leur domaine.
Possibilité de Diversification : Les startups offrent souvent des opportunités d'investissement dans des secteurs non couverts par les grandes entreprises, permettant ainsi une diversification accrue du portefeuille d'investissement.
Accès à des Opportunités Précoces : En investissant tôt dans une startup prometteuse, les investisseurs peuvent bénéficier de conditions avantageuses telles qu'une valorisation initiale attrayante ou des conditions de financement favorables.

Inconvénients

Risque Élevé de Perte Totale : La plupart des startups échouent, et il y a un risque significatif que l'investissement ne génère aucun retour ou soit perdu intégralement si l'entreprise ne réussit pas.
Liquidité Limitée : Les investissements dans les startups peuvent être illiquides pendant de longues périodes, car ces entreprises sont souvent privées et il peut être difficile de trouver un acheteur pour ses parts.
Manque de Transparence et d'Information : Les informations financières et opérationnelles des startups peuvent être limitées, ce qui rend l'évaluation du risque et la prise de décision d'investissement plus complexes et incertaines.
Besoin d'Expertise et de Due Diligence : Investir dans une startup nécessite une analyse approfondie du modèle d'affaires, de l'équipe de direction, de la compétitivité du marché et d'autres facteurs critiques, ce qui peut nécessiter une expertise spécifique et du temps.

Pour aller plus loin : comment et pourquoi investir dans des start-ups ?

Et pourquoi pas investir dans des Entreprises Éco-Responsables ?

^{Ceci est une métaphore, ne plantez pas une ampoule dans votre jardin, ça ne donera rien de tangible.}

Investir dans des entreprises éco-responsables n'est pas seulement un choix éthique, mais peut aussi être financièrement avantageux. Ces entreprises adoptent des pratiques durables et respectueuses de l'environnement, ce qui peut les rendre plus résilientes face aux régulations futures et aux changements de marché.

Transparence Environnementale : Les entreprises doivent publier des rapports détaillés sur leur impact environnemental.
Pratiques de Durabilité : Cela inclut l'efficacité énergétique, la gestion des déchets, et l'utilisation de ressources renouvelables.
Engagement Social : Une entreprise éco-responsable prend également en compte le bien-être de ses employés et de la communauté.
Avantages Financiers : Les entreprises éco-responsables ont souvent accès à des financements préférentiels, bénéficient d'une meilleure image de marque et peuvent attirer une clientèle plus fidèle. De plus, elles sont généralement mieux préparées pour répondre aux défis futurs liés aux changements climatiques et aux régulations environnementales.