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Le 03/05/2024 par Romain P

Comment investir facilement  son argent ?

À travers ce guide, nous avons classé les différents produits financiers en fonction de leur facilité d’accès, du niveau de connaissance nécessaire, du risque estimé et du niveau de rentabilité.

Seuls les produits et services financiers étant classés de simple à intermédiaire seront donc détaillés dans cet article. Les produits et services financiers considérés comme “difficiles” seront seulement mentionnés. L’idée étant de vous introduire à des modes de financement accessibles.

Les classements reflètent l’interprétation de Lumo et de ses experts, basée sur une observation des fluctuations historiques des marchés pour les différents produits cités. Il est à noter que tous les investissements comportent des risques de perte partielle ou totale en capital. Prenez bien soin de consulter différentes sources, de vous informer et de vous constituer une épargne de précaution avant d’investir.

1. Comment évaluer la difficulté d’un investissement ?

2. Classement des produits financiers par niveau de difficulté

3. Classement des services financiers pour investir par niveau de difficulté

4. INVESTIR FACILEMENT DANS UN PRODUIT FINANCIER

Comment investir facilement dans des obligations ?

Comment investir facilement dans des actions ?

Comment investir facilement dans l’immobilier ?

5. INVESTIR FACILEMENT PAR L’INTERMEDIAIRE D’UN SERVICE FINANCIER

Comment investir facilement dans des comptes à terme ?

Comment investir facilement dans une assurance vie ?

Comment investir facilement sur une plateforme de financement participatif ?

Comment évaluer la difficulté d’un investissement ?

Dans cet article, nous avons donc choisi de distinguer les produits financiers des services financiers qui permettent d'y accéder et de les classer par niveau de difficulté (connaissances et niveau de veille requis). Cette distinction est essentielle pour comprendre les différentes options disponibles aux investisseurs.

Les produits financiers, tels que les actions et les obligations, représentent les instruments concrets dans lesquels les investisseurs placent leur argent.
Les services financiers, tels que les comptes à terme ou les plateformes de financement participatif, sont les moyens par lesquels les investisseurs peuvent accéder à ces produits financiers et gérer leurs investissements. Ces plateformes peuvent offrir une expertise et faciliter l’accès de certains produits financiers plus complexes.

Pour ne rien manquer avant d’investir, lisez nos articles thématiques :

Classement général des produits financiers par niveau de difficulté

(liste non exhaustive)

Classement des services financiers par niveau de difficulté

(liste non exhaustive)

INVESTIR FACILEMENT DANS UN PRODUIT FINANCIER

Comment investir facilement dans une obligation ?

Les obligations sont relativement faciles à acheter et à vendre, surtout avec l'aide de courtiers en ligne ou de fonds communs de placement. Cependant, évaluer la solvabilité de l'émetteur et comprendre les termes de l'obligation peut être plus complexe. Les obligations offrent un risque moyen à Élevé car elles sont généralement considérées comme moins risquées que les actions, mais leur potentiel de rentabilité est également plus modéré.

Type d'Obligation	Définition	Degré de Risque	Degré de Difficulté pour Investir	Niveau Potentiel de Rentabilité
Obligations d'État	Émises par un gouvernement national, généralement considérées comme les plus sûres car soutenues par la puissance fiscale du gouvernement.	Risque Faible	Facile à Intermédiaire	Faible à Moyen
Obligations d'Entreprise	Émises par des sociétés, offrent généralement des rendements plus élevés que les obligations d'État pour compenser un risque plus élevé.	Risque Moyen à Élevé	Intermédiaire à Difficile	Moyen à Élevé
Obligations Garanties	Soutenues par un actif physique, tel que des biens immobiliers ou des équipements, offrant une sécurité supplémentaire pour les investisseurs en cas de défaut de paiement.	Risque Moyen	Intermédiaire	Moyen
Obligations Convertibles	Donnent à l'investisseur le droit de convertir l'obligation en actions de la société émettrice à un certain prix. Combinent des caractéristiques d'obligations et d'actions.	Risque Moyen à Élevé	Intermédiaire à Difficile	Moyen à Élevé
Obligations à Haut Rendement (High-Yield)	Émises par des sociétés avec une notation de crédit inférieure, offrent des rendements plus élevés pour compenser un risque de défaut plus élevé.	Risque Élevé	Difficile	Moyen à Élevé

Pour se procurer des obligations, suivez ces étapes :

Ouvrez un compte de courtage : Si vous n'en avez pas déjà un, ouvrez un compte chez un courtier en ligne ou une banque qui offre des services de courtage. Assurez-vous que la plateforme permet l'achat d'obligations.
Recherchez des obligations spécifiques : Utilisez les outils de recherche disponibles sur votre plateforme de courtage pour trouver des obligations qui répondent à vos critères d'investissement, en prenant en compte les notations de crédit, les taux d'intérêt, et les échéances.
Effectuez votre achat : Une fois que vous avez sélectionné une obligation, passez un ordre d'achat à travers votre compte de courtage. Déterminez le montant de votre investissement et suivez les instructions pour compléter la transaction.

Pour aller plus loin : Quelle différence entre actions et obligations ?

Comment investir facilement dans des actions ?

Les actions offrent un potentiel de rentabilité élevé à long terme, mais leur risque est moyen à élevé en raison de la volatilité du marché.

Type d'Action	Définition	Degré de Risque	Degré de Difficulté pour Investir	Niveau Potentiel de Rentabilité
Actions Blue Chip	Actions de grandes entreprises bien établies, généralement leaders dans leur secteur, avec une solide performance financière et une histoire de versement de dividendes.	Risque Moyen	Intermédiaire	Moyen
Actions de Dividendes	Actions de sociétés qui versent régulièrement des dividendes à leurs actionnaires, offrant un revenu régulier aux investisseurs ainsi qu'un potentiel de croissance du capital.	Risque Moyen	Intermédiaire	Moyen
Actions de Croissance	Actions de sociétés à fort potentiel de croissance, généralement plus jeunes et plus dynamiques, mais avec un risque plus élevé de volatilité et de non-rentabilité à court terme.	Risque Moyen à Élevé	Intermédiaire à Difficile	Moyen à Élevé
Actions Value	Actions de sociétés sous-évaluées par le marché, souvent considérées comme ayant un potentiel de croissance mal évalué, offrant un potentiel de rendement à long terme mais avec un risque de récupération potentiellement long.	Risque Moyen à Élevé	Difficile	Moyen à Élevé
Actions Spéculatives	Actions de sociétés à haut risque, souvent dans des secteurs en développement ou avec des modèles commerciaux non prouvés, offrant un potentiel de rendement élevé mais avec un risque de perte de capital élevé.	Risque Élevé	Difficile	Élevé
Actions Penny	Actions de sociétés à faible capitalisation boursière, souvent peu liquides et volatiles, avec un potentiel de rendement élevé mais un risque de perte de capital élevé.	Risque Élevé	Difficile	Élevé

Éduquez-vous sur le marché des actions : Apprenez les bases de la bourse, y compris la manière dont les actions sont évaluées et échangées. Comprenez les facteurs qui influencent les mouvements de prix des actions, tels que les rapports économiques, les résultats d'entreprises et les conditions de marché.
Ouvrez un compte de courtage : Pour acheter des actions, vous aurez besoin d'un compte chez un courtier en ligne ou une banque offrant des services de courtage. Comparez les frais, les services proposés et les plateformes pour trouver celle qui vous convient le mieux.
Recherchez des entreprises spécifiques : Sélectionnez les actions à acheter en recherchant des entreprises dont les modèles commerciaux, les performances financières et les perspectives de croissance vous semblent solides. Utilisez les outils de recherche de votre plateforme de courtage pour accéder aux rapports d'analystes, aux données financières et à d'autres informations pertinentes.
Achetez les actions : Une fois que vous avez choisi les actions à acheter, passez un ordre d'achat par l'intermédiaire de votre compte de courtage. Vous pouvez choisir entre plusieurs types d'ordres, comme les ordres au marché, à limite, ou à seuil de déclenchement, selon vos besoins spécifiques.
Surveillez vos investissements et déterminez quand vendre : Après avoir acquis des actions, il est crucial de surveiller régulièrement les performances de vos investissements et de suivre les nouvelles du marché qui peuvent affecter les entreprises dans lesquelles vous avez investi. Établissez des critères clairs pour vendre, qui peuvent inclure atteindre un objectif de prix spécifique, des changements dans la santé financière de l'entreprise, ou des évolutions du marché qui affectent le secteur de l'entreprise. Utilisez des outils d'alerte et de suivi offerts par votre plateforme de courtage pour rester informé des mouvements de prix et des événements importants. Vendre au bon moment est aussi crucial que bien acheter pour réussir vos investissements en actions.

Comment investir facilement dans l’immobilier ?

L'immobilier présente un bon potentiel d'investissement car il offre une source stable de revenus locatifs et une appréciation du capital à long terme, en particulier dans des zones à forte demande.

Les produits financiers liés à l'immobilier, comme les Real Estate Investment Trusts (REITs), permettent d'investir dans des propriétés immobilières sans avoir à acheter physiquement des biens.

Les REITs sont cotés en bourse et offrent une liquidité élevée, facilitant l'achat et la vente d'actions. Les fonds communs de placement immobiliers (FCPI) et les fonds d'investissement immobiliers (FII) offrent une diversification en investissant dans une variété de projets immobiliers. Ces produits peuvent fournir des rendements réguliers sous forme de dividendes et d'intérêts, en plus de l'appréciation du capital. Ils présentent aussi des avantages fiscaux, comme des réductions d'impôts ou des exonérations, selon les lois locales et les réglementations fiscales.

Type de Produit Immobilier	Définition	Degré de Risque	Degré de Difficulté pour Investir	Niveau Potentiel de Rentabilité
Investissement dans des Fonds Immobiliers Cotés (REITs)	Les REITs sont des sociétés qui possèdent, exploitent ou financent des biens immobiliers et versent généralement des dividendes réguliers aux investisseurs.	Risque Moyen	Intermédiaire	Moyen
Investissement dans des Fonds Communs de Placement Immobilier (FCPI)	Les FCPI investissent dans une variété de biens immobiliers tels que des bureaux, des commerces et des logements, offrant une diversification immédiate.	Risque Moyen	Intermédiaire	Moyen
Investissement dans des Fonds d'Investissement Immobilier (FII)	Les FII sont des fonds qui investissent dans des projets immobiliers tels que des développements résidentiels, commerciaux ou industriels.	Risque Moyen à Élevé	Intermédiaire à Difficile	Moyen à Élevé
Investissement dans des Sociétés Immobilières Privées	Investir directement dans des sociétés immobilières privées qui possèdent et exploitent des biens immobiliers, offrant un contrôle direct sur les investissements.	Risque Moyen à Élevé	Intermédiaire à Difficile	Moyen à Élevé
Investissement dans des Biens Immobiliers Directs	L'achat direct de biens immobiliers, tels que des propriétés résidentielles, commerciales ou industrielles, offrant un potentiel de rendement à long terme et un contrôle total sur les actifs.	Risque Moyen à Élevé	Intermédiaire à Difficile	Moyen à Élevé

Pour accéder à ces produits financiers liés à l'immobilier, vous pouvez suivre ces étapes simples :

Ouvrez un compte de courtage : La plupart des REITs et des fonds immobiliers peuvent être achetés à travers un compte de courtage traditionnel ou en ligne. Choisissez une plateforme de courtage réputée qui répond à vos besoins en termes de tarifs, d'outils de recherche et de facilité d'utilisation.
Recherchez des REITs et des fonds immobiliers : Utilisez les outils de recherche de votre plateforme de courtage pour trouver des REITs et des fonds immobiliers. Examinez les performances historiques, la stratégie de gestion, la répartition des actifs, et les dividendes.
Consultez un conseiller financier : Si vous êtes nouveau dans l'investissement immobilier, un conseiller financier peut vous aider à comprendre les risques et les avantages des différents produits immobiliers et à choisir ceux qui correspondent le mieux à votre profil d'investisseur.
Investissez de manière diversifiée : Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Diversifiez vos investissements en incluant différentes catégories de biens immobiliers et géographies pour réduire les risques.
Surveillez et ajustez votre portefeuille : L'immobilier et les marchés financiers évoluent constamment. Surveillez régulièrement vos investissements et ajustez-les en fonction des changements du marché et de vos objectifs financiers personnels.

INVESTIR FACILEMENT PAR L'INTERMEDIAIRE D’UN SERVICE FINANCIER

Comment investir facilement dans un compte à terme ?

Vous avez de la chance, nous avons dédié un article complet sur le sujet : les meilleurs comptes à terme de 2024.

Comment investir facilement dans une assurance vie ?

Le pilotage d'une assurance vie peut significativement influencer le niveau de difficulté du produit financier. Deux formes principales de pilotage existent : le mode libre et le mode piloté.

Dans le mode libre, l'investisseur a un contrôle total sur la gestion de son assurance vie. Il choisit les supports d'investissement, tels que des fonds communs de placement, des actions ou des obligations, en fonction de ses préférences et de sa tolérance au risque. Cela offre une grande flexibilité, mais demande une expertise en gestion financière et une surveillance régulière des performances et des allocations d'actifs.

À l'inverse, dans le mode piloté, la gestion est déléguée à des professionnels ou à des algorithmes informatiques. Ces gestionnaires prennent les décisions d'investissement en fonction des objectifs prédéfinis de l'investisseur, de son profil de risque et des conditions du marché. Bien que cette approche décharge l'investisseur de la responsabilité directe de la gestion, il doit néanmoins comprendre les différentes stratégies proposées et choisir celle qui correspond le mieux à ses besoins.

Le choix entre le mode libre et le mode piloté dépend des préférences, de l'expérience et de la tolérance au risque de l'investisseur. Le mode libre offre une plus grande autonomie mais nécessite une surveillance et une gestion actives. Le mode piloté, lui, offre une gestion professionnelle mais peut limiter la personnalisation des investissements.

Type d'Assurance Vie	Mode de fonctionnement	Degré de Risque	Degré de Difficulté pour Investir	Niveau Potentiel de Rentabilité
Assurance Vie en fonds euros	Les fonds euros sont considérés comme les plus sûrs dans l'assurance vie en raison de leur nature conservatrice. Ils investissent principalement dans des obligations d'État et des obligations d'entreprises de qualité, ce qui limite le risque de perte en capital.	Risque Faible à Moyen	Facile à Intermédiaire	Faible
Assurance Vie en unités de compte	Les unités de compte permettent aux investisseurs de choisir parmi une gamme de fonds d'investissement, d'actions, et d'obligations.	Risque Moyen	Intermédiaire	Faible à Moyen
Assurance Vie Universelle	L'assurance vie universelle offre une combinaison d'assurance décès et d'éléments d'investissement. Les primes peuvent être investies dans une gamme d'options, offrant une plus grande flexibilité que les fonds euros, mais avec un niveau de risque variable selon les choix d'investissement.	Risque Moyen	Intermédiaire	Faible à Moyen
Assurance Vie Variable	Les contrats d'assurance vie variable permettent aux investisseurs de choisir parmi une gamme d'options d'investissement, y compris des fonds communs de placement et des actions.	Risque Moyen à Élevé	Difficile	Moyen à Élevé
Assurance Vie à Capital Variable	Ce type d'assurance vie permet aux investisseurs de choisir parmi une gamme d'options d'investissement, y compris des fonds spéculatifs et des produits dérivés.	Risque Élevé	Difficile	Élevé

Pour souscrire à une assurance vie, vous pouvez suivre ces étapes :

Évaluez vos besoins : Déterminez le montant de la couverture nécessaire en fonction de vos responsabilités financières, telles que les dettes, les frais de subsistance de votre famille, et d'autres engagements financiers.
Recherchez les options : Comparez différentes polices et compagnies d'assurance pour trouver la couverture qui répond le mieux à vos besoins, en tenant compte des primes, des bénéfices, et des conditions de chaque police.
Consultez un professionnel (banquier ou assureur) si cela vous semble nécessaire.
Soumettez une demande : Remplissez une demande de souscription qui inclut vos informations personnelles, historique médical et bénéficiaires. Vous devrez peut-être également passer un examen médical.
Signez le contrat et effectuez le paiement de la prime initiale : Une fois la demande approuvée, signez le contrat et payez votre première prime pour activer votre couverture.

Comment investir facilement sur une plateforme de financement participatif ?

Le niveau de difficulté d'un investissement via le crowdfunding est souvent considéré comme intermédiaire en raison de plusieurs facteurs.

Tout d'abord, les projets sélectionnés sont généralement analysés en amont par des experts ou des équipes spécialisées dans la plateforme de crowdfunding. Ces analyses visent à évaluer la viabilité et la solidité des projets présentés aux investisseurs. Cela offre une certaine assurance quant à la qualité des opportunités d'investissement disponibles.

De plus, les produits proposés dans le cadre du crowdfunding sont souvent transparents et uniques pour l'investisseur. Les détails du projet, y compris les objectifs de financement, les risques potentiels, les prévisions de rendement et les modalités de remboursement, sont généralement clairement présentés aux investisseurs. Cette transparence permet aux investisseurs de prendre des décisions éclairées en fonction de leurs objectifs et de leur tolérance au risque.

Cependant, malgré ces avantages, investir via le crowdfunding nécessite une certaine diligence raisonnable de la part de l'investisseur. Il est important de se renseigner au préalable sur l'entreprise de financement participatif elle-même, en examinant son historique, sa réputation et ses pratiques.

De plus, il est essentiel d'évaluer le taux de défaut et les remboursements arrivés à terme selon l'historique de la plateforme de crowdfunding. Cette analyse permet de mieux comprendre les risques potentiels associés à l'investissement et d'ajuster ses attentes en conséquence.

Type de Financement Participatif	Mode de fonctionnement	Degré de Risque	Degré de Difficulté pour Investir	Niveau Potentiel de Rentabilité
Crowdlending (financement participatif par obligation)	Des prêteurs prêtent de l'argent à des emprunteurs via une plateforme en ligne. Les emprunteurs remboursent avec intérêts (Voir la partie Obligations pour plus de détails).	Risque Moyen	Facile à Intermédiaire	Moyen
Equity Crowdfunding (Financement Participatif par Action)	Les investisseurs achètent des parts d'entreprise via une plateforme en ligne, souvent en échange d'une participation au capital (voir la partir Actions pour plus de détails)	Risque Moyen à Élevé	Facile à Intermédiaire	Moyen à Élevé
Royalty Crowdfunding	Les investisseurs reçoivent des redevances sur les ventes ou les revenus générés par un projet ou une entreprise financée via une plateforme en ligne.	Moyen à Élevé	Intermédiaire	Moyen à Élevé
Real Estate Crowdfunding	Les investisseurs contribuent au financement de projets immobiliers et reçoivent un rendement basé sur les loyers, les plus-values ou les revenus générés par la propriété.	Moyen à Élevé	Intermédiaire	Moyen Élevé

Comment s’inscrire sur une plateforme de crowdfunding ?

Familiarisez-vous avec les plateformes de financement participatif : Explorez les différentes plateformes de financement participatif disponibles et examinez leurs offres, leur processus d'investissement, leurs frais et leurs politiques. Choisissez une plateforme réputée et réglementée qui correspond à vos objectifs d'investissement.
Déterminez vos objectifs et votre tolérance au risque : Avant d'investir, déterminez vos objectifs financiers et votre tolérance au risque. Cela vous aidera à choisir les projets qui correspondent le mieux à votre profil d'investisseur et à votre stratégie globale.
Recherchez les opportunités d'investissement : Parcourez les projets disponibles sur la plateforme de financement participatif et examinez attentivement les détails de chaque projet. Analysez les informations fournies, telles que le plan d'affaires, les projections financières, les risques potentiels et les termes de l'investissement.
Diversifiez votre portefeuille : Évitez de mettre tous vos œufs dans le même panier en diversifiant votre portefeuille d'investissement. Investissez dans une variété de projets pour réduire le risque spécifique lié à un projet ou à un secteur particulier. La diversification peut contribuer à atténuer les pertes potentielles et à maximiser les rendements globaux.
Surveillez et gérez vos investissements : Une fois que vous avez investi dans des projets, surveillez régulièrement la performance de vos investissements et restez informé des mises à jour et des développements concernant les projets dans lesquels vous avez investi. Si nécessaire, ajustez votre portefeuille en conséquence pour refléter vos objectifs d'investissement et votre tolérance au risque.