Investir son argent : 6 erreurs à éviter

L'univers de l'investissement financier est semblable à une odyssée en mer, où chaque décision est une manœuvre sur un océan d'opportunités. Telle une virée dont le succès dépend des vents, l'investisseur peut être bercé par la douce brise d'un bateau paisible sous un soleil radieux, ou bien se retrouver précipité dans une tempête dévastatrice, risquant de tout perdre dans les abysses.

Tel un marin aguerri, l'investisseur doit anticiper les récifs cachés, les courants sournois et les vents contraires pour garder son trésor à flot. La prudence est sa boussole, la sagesse son gouvernail, et la connaissance, sa lanterne dans le brouillard qui se lève parfois sur les marchés.

1. Ne pas se constituer une épargne de précaution
2. Ignorer la diversification
3. Négligler la recherche : Investir à l'aveugle
4. Manquer de Patience
5. Négliger les frais et les impôts : Les petites fuites font les grandes rivières
6. Laisser dormir son argent
   
   
   

Ne pas se constituer une épargne de précaution

Le fait de ne pas se constituer une épargne de précaution représente une erreur fondamentale pour un investisseur, et ce, pour plusieurs raisons impératives. Cette mesure essentielle sert de bouclier protecteur, garantissant la stabilité et la résilience des investissements à long terme. Voici quelques-unes des principales raisons pour lesquelles une épargne de précaution est cruciale pour tout investisseur avisé.

Tout d'abord, l'épargne de précaution agit comme un amortisseur face aux imprévus de la vie. En cas d'urgence, elle offre une sécurité financière qui permet de ne pas être contraint de liquider des investissements à un mauvais moment ou d'être bloqué par un manque de liquidité. La crainte constante de devoir puiser dans ses investissements pour faire face à des dépenses inattendues peut nuire à la capacité de prendre des décisions de placement rationnelles et réfléchies. L'épargne de précaution permet de se concentrer sur des objectifs à long terme sans être obsédé par la volatilité à court terme.

Cet individu ne fait pas du tout preuve de précaution. Ne pas reproduire à la maison. 

En outre, l'épargne de précaution peut être un élément essentiel d'une stratégie d'investissement à long terme. En ayant une réserve de liquidités, on peut profiter des opportunités d'investissement lorsque les marchés connaissent des baisses significatives. Les investisseurs qui disposent de liquidités en période de crise peuvent acheter des actifs sous-évalués à des prix attractifs.

Finalement, l'épargne de précaution joue un rôle crucial dans la gestion des risques. Elle protège contre les pertes potentielles en cas de besoin de la vie quotidienne, réduisant ainsi le risque global d'une stratégie d'investissement. Une absence d'épargne de précaution expose l'investisseur à des situations de stress financier qui pourraient le forcer à prendre des décisions impulsives et préjudiciables.

Ignorer la Diversification

Mais c'est pas une raison pour écouter n'importe qui non plus.

Le manque de diversification est une erreur fondamentale pour un investisseur en raison des risques financiers considérables qu'il comporte. La diversification est un principe fondamental de la gestion de portefeuille, et elle repose sur l'idée que la répartition judicieuse des investissements réduit le risque global tout en permettant de bénéficier de rendements potentiellement plus élevés. Cette stratégie est étayée par une solide base de données empiriques et des principes financiers bien établis.

Tout d'abord, la diversification permet de réduire le risque spécifique lié à un actif individuel ou à un secteur particulier. Lorsqu'un investisseur met tous ses œufs dans le même panier, il s'expose à des risques importants. Par exemple, si un investisseur détient exclusivement des actions d'une seule entreprise et que cette entreprise rencontre des difficultés financières, la valeur de son portefeuille pourrait chuter considérablement.

En diversifiant son portefeuille (actions, secteurs, classes d'actifs, durées et horizons de placement diversifiés), on réduit le risque de subir des pertes importantes liées à des événements spécifiques.

De plus, la diversification permet de tirer parti des corrélations entre les actifs. Certains actifs ont tendance à évoluer dans des directions opposées à d'autres dans certaines conditions économiques. En diversifiant correctement, un investisseur peut atténuer le risque systématique, c'est-à-dire le risque lié à l'ensemble du marché, et potentiellement améliorer ses rendements.

Négliger la Recherche : Investir à l'aveugle

L'investissement implique la mise en jeu de ressources financières dans l'espoir de générer des rendements positifs. Ne pas effectuer de recherche préalable avant d'investir peut considérablement décupler les risques associés à cette démarche. Se fier seulement à une rendement attractif ou ne pas prendre en compte l'expertise de votre intermédiaire peut très vite évaincer d'autres paramètres déterminants dans la réussite de vos placements.  

Chez Lumo, nous mettons à votre disposition des fiches complètes réalisées par nos analystes financiers et ce afin de vous informer en toute transparence du sérieux et de la solidité de nos porteurs de projets. 

Une des conséquences majeures de l'absence de recherche est le manque de connaissance du marché. L'investisseur ignore les conditions actuelles du marché, les tendances économiques, les opportunités et les menaces potentielles. Cela peut entraîner des décisions d'investissement mal avisées, fondées sur des hypothèses infondées.

Cascade réalisée par des pros. 

Ignorer les actifs spécifique : Chaque investissement a ses propres caractéristiques, y compris des facteurs de risque uniques. Ne pas faire de recherche signifie que l'investisseur ne comprend pas les spécificités des actifs qu'il acquiert, ce qui peut entraîner des pertes importantes.

Absence de recherche préalable :  Investir sans recherche signifie généralement que l'investisseur n'a pas défini clairement son horizon d'investissement à court, moyen et long terme. Cela peut entraîner des choix d'investissement incompatibles avec ses besoins et son profil de risque.

Gestion du risque :  Sans recherche préalable, il est difficile d'évaluer le niveau de risque associé à un investissement particulier, et donc, de prendre des mesures pour le contrôler. Cela expose l'investisseur à des surprises désagréables et à une exposition accrue aux fluctuations du marché. En outre, l'absence de recherche expose également l'investisseur au risque de fraudes et d'escroqueries. Des acteurs malveillants peuvent profiter de l'ignorance des investisseurs pour leur vendre des placements inexistants ou non conformes, mettant ainsi en danger leurs investissements.

Les marchés financiers sont sujets à la volatilité. Sans recherche, un investisseur peut être pris au dépourvu par des mouvements de prix soudains et importants, ce qui peut entraîner des pertes financières importantes.

Enfin, l'investissement sans recherche préalable peut également signifier que l'investisseur passe à côté d'opportunités d'investissement prometteuses. Les actifs sous-évalués ou les secteurs en croissance pourraient échapper à son attention, entraînant une perte potentielle de gains.

Manquer de Patience

Le manque de patience peut être une erreur fondamentale pour un investisseur en raison de plusieurs facteurs cruciaux qui sous-tendent la réussite à long terme dans le domaine financier. L'investissement, qu'il s'agisse d'actions, d'obligations, de biens immobiliers ou d'autres actifs, repose sur des principes économiques et psychologiques qui démontrent l'importance de la patience pour maximiser les rendements et minimiser les risques.

La patience est un élément essentiel pour mesurer l'équilibre entre le risque et la rentabilité dans le domaine de l'investissement, car elle permet aux investisseurs de prendre des décisions éclairées qui tiennent compte de la relation entre ces deux aspects fondamentaux. En finance, cette relation est ce que l'on appelle le "trade-off".

Gestion du risque : La patience permet aux investisseurs de gérer le risque de manière plus efficace. Lorsque l'on cherche à gagner rapidement, on peut être tenté de prendre des risques excessifs, de spéculer sur des actifs volatils ou de s'engager dans des stratégies risquées. Cette impatience peut entraîner des pertes substantielles. En revanche, un investisseur patient est plus enclin à choisir des investissements qui correspondent à son profil de risque, à diversifier son portefeuille et à adopter une approche plus équilibrée.

Pour aller plus loin sur ce sujet : Les avantages et inconvénients des placements à court terme versus à long terme

Horizon de placement : La patience est étroitement liée à l'horizon de placement. Un investisseur patient est prêt à investir sur le long terme, ce qui lui permet de profiter de la puissance de l'intérêt composé. Les investissements à long terme ont tendance à être moins volatils et à offrir des rendements plus stables, ce qui réduit le risque.

Objectifs financiers : Les objectifs financiers varient d'un investisseur à l'autre. Certains cherchent des gains rapides, tandis que d'autres visent la sécurité financière à long terme. La patience permet de mieux aligner les choix d'investissement avec ces objectifs. Elle favorise une approche réfléchie et la construction d'un portefeuille adapté à la tolérance au risque de l'investisseur.

Évaluation des opportunités : Lorsque l'on est patient, on peut prendre le temps d'analyser soigneusement les opportunités d'investissement. On peut étudier les fondamentaux d'une entreprise, la qualité des actifs ou l'économie d'un secteur. Cette évaluation approfondie permet de minimiser les risques liés à des investissements impulsifs ou mal informés.

Volatilité et incertitude : Les marchés financiers sont souvent caractérisés par leur volatilité et leur incertitude à court terme. L'impatience peut amener un investisseur à réagir de manière excessive à cette volatilité, ce qui peut augmenter le risque de prises de décision impulsives.

Négliger les frais et les impôts : Les petites fuites font les grandes rivières

Négliger les frais et les impôts dans le cadre d'un investissement peut s'avérer une erreur coûteuse et potentiellement dévastatrice. Cette négligence peut gravement compromettre la rentabilité globale de l'investissement et même entraîner des pertes financières importantes. Il est impératif de comprendre pourquoi l'omission de ces facteurs peut avoir des conséquences si graves.

Chez Lumo, les investissements sont sans frais pour vous et les informations relatives aux intérêts que vous percevez sont directement transmis au trésor public. Rien de plus simple : tout est clair et transparent dès le premier euro investi ! Pour plus d'informations, consultez notre article dédié à la fiscalité et au financement participatif.

Tout d'abord, les frais associés à un investissement, tels que les frais de courtage, de gestion ou de transaction, peuvent réduire une partie significative des rendements générés par l'investissement. Ces frais réduisent la rentabilité nette et, sur le long terme, peuvent avoir un impact majeur sur la croissance du capital investi. 

De plus, les impôts sont une composante incontournable de tout investissement. Ignorer les implications fiscales d'un investissement peut entraîner des passifs fiscaux inattendus. Les impôts peuvent affecter les gains en capital, les revenus de dividendes, les intérêts et d'autres revenus de placement.

Lorsqu'un placement vous permet de percevoir des intérêts, ces derniers peuvent être exprimer en brut et non en net (sauf exception dans les cas où ces placements vous permettent de bénéficier d'un abattement ou d'une exonération).  Il est crucial de comprendre le traitement fiscal des différents types d'investissements, car cela peut avoir un impact significatif sur le rendement net. 

Il convient de noter que les lois fiscales varient considérablement d'un pays à l'autre et même d'une juridiction à l'autre au sein d'un même pays. Par conséquent, il est essentiel de se familiariser avec les règles applicables à son lieu de résidence ou à la juridiction dans laquelle l'investissement est effectué. 

Laisser dormir son argent 

Cela peut paraître logique mais ne pas investir son argent lorsque l'on possède une épargne suffisante peut être considéré comme une erreur financière majeure, principalement en raison des effets de l'inflation. L'inflation est le processus par lequel la valeur de la monnaie diminue au fil du temps, ce qui signifie que les biens et les services deviennent plus chers. Cela a un impact direct sur le pouvoir d'achat de l'argent.

Lorsque vous laissez votre argent dormir dans un compte d'épargne traditionnel ou sous votre matelas (attention aux punaises de lit), il est en proie à l'érosion due à l'inflation. Au fil des ans, l'argent que vous avez mis de côté perd de sa valeur réelle. Par exemple, si l'inflation est de 2% par an, 100 euros aujourd'hui ne vaudront que 98 euros l'année suivante. Cela signifie que votre argent ne travaille pas pour vous et que vous perdez progressivement du pouvoir d'achat.

Investir, en revanche, offre la possibilité de faire croître votre argent à un rythme supérieur à celui de l'inflation (ou, au moins, de le stabiliser). Les investissements bien gérés ont le potentiel de générer des rendements qui vous permettent de surpasser l'inflation et de faire croître votre capital au fil du temps. Cela peut se faire par le biais de divers instruments financiers tels que les actions, les obligations, les biens immobiliers ou même des investissements dans des entreprises en démarrage.

Et, bien entendu, c'est encore mieux quand vos investissements permettent de financer des projets vertueux... 

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