Comment épargner sans banque ?

Avec un contrôle plus important du fléchage de leurs investissements et de leurs stratégies d'épargne, certains investisseurs souhaitent pouvoir s'affranchir du modèle bancaire traditionnel.

La décision d'épargner avec ou sans banque dépendra de différents paramètres comme le besoin de liquidité, la tolérance au risque, la capacité à gérer ses finances correctement, la maîtrise du jargon économique ou encore les engagements écologiques et sociétaux. 

Si vous envisagez d'épargner sans banque, il est important de bien comprendre les implications et les risques associés à cette approche.

Dans cet article, nous faisons le point sur les alternatives les plus plébiscitées.

 

1. Investir dans l'immobilier sans passer par une banque
2. Plateformes de bourse en ligne
3. Investir dans l’Art
4. Les Cryptomonnaies
5. Investissements en Peer-to-Peer (P2P)
6. Investir dans des start-ups
7. Le financement participatif : un outil éprouvé pour investir dans des projets engagés et rentables
8. Investir dans la transition écologique : épargner utile et défendre ses engagements
9. Investir dans les énergies renouvelables sans passer par une banque

 

Investir dans l'immobilier sans passer par une banque

L'immobilier a historiquement tendance à augmenter de valeur à long terme, ce qui permet aux investisseurs de profiter de l'appréciation du marché. En achetant une propriété, vous pourriez potentiellement voir sa valeur augmenter avec le temps, vous offrant ainsi un retour sur investissement attractif.

Un autre avantage de l'investissement immobilier est la possibilité de générer un flux de trésorerie régulier. Si vous décidez de louer votre propriété, les loyers perçus peuvent couvrir vos coûts d'emprunt et autres dépenses, laissant un excédent de trésorerie positif. Cette source de revenus supplémentaire peut contribuer à renforcer votre situation financière et à atteindre vos objectifs financiers à long terme.

 

Afin de rendre l'immobilier accessible à tous, cette toute petite maison est disponible pour la maudique somme 9,95€ TTC.

 

Il existe différentes façons d'investir dans un bien immobilier sans passer par une banque : 

 

• Investissement en fonds communs de placement immobilier (FCPI) : Les FCPI sont des fonds d'investissement qui achètent et gèrent des biens immobiliers. Vous pouvez investir dans ces fonds sans avoir besoin d'un prêt bancaire direct.
• Crowdfunding immobilier : Le crowdfunding immobilier permet à plusieurs investisseurs de financer collectivement un projet immobilier. Vous pouvez investir une somme d'argent dans un projet spécifique et obtenir un rendement en fonction du succès du projet.
• Investissement en partenariat : Vous pouvez vous associer avec d'autres investisseurs ou des partenaires pour financer un projet immobilier. Chaque partenaire apporte sa contribution financière à parts égales ou en fonction de leur accord mutuel.
• Vente à terme ou viager : Ces méthodes impliquent l'achat d'un bien immobilier sans recourir à un prêt bancaire traditionnel. Dans une vente à terme, vous payez le bien en plusieurs versements échelonnés sur une période convenue avec le vendeur. Dans un viager, vous payez une rente à vie au propriétaire actuel jusqu'à son décès, moment où vous deviendrez pleinement propriétaire.
• Épargne et réinvestissement : Si vous disposez déjà d'une épargne suffisante, vous pouvez utiliser ces fonds pour investir dans l'immobilier sans contracter un prêt bancaire.
• Marché locatif ou location-vente : Vous pouvez chercher des propriétés dont les propriétaires sont ouverts à des accords de location-vente. Dans ce cas, une partie de votre loyer pourrait être utilisée comme paiement pour acquérir la propriété à terme.

Outre les revenus réguliers, l'immobilier peut également offrir des avantages fiscaux intéressants. Dans de nombreux pays, il existe des déductions pour les intérêts hypothécaires et les dépenses d'entretien de la propriété. Ces avantages fiscaux peuvent réduire votre charge fiscale globale, augmentant ainsi le rendement net de votre investissement immobilier.

Investir dans l'immobilier peut également contribuer à la diversification de votre portefeuille d'investissements. Les marchés immobiliers ont souvent des performances décorrélées des marchés boursiers ou obligataires. Cela signifie que les fluctuations du marché immobilier peuvent avoir moins d'impact sur la valeur totale de votre patrimoine, offrant ainsi une certaine stabilité à votre portefeuille.

De plus, l'immobilier peut agir comme une protection contre l'inflation. Les loyers et la valeur de la propriété ont tendance à augmenter avec le temps, ce qui permet de compenser les effets négatifs de l'inflation sur votre pouvoir d'achat.

 

Puisque c'est dans notre ADN, nous ne saurions que trop vous conseiller d'opter pour des projers immobiliers respectueux de l'environnement et de la biodiversité ou dédiés à la rénovation et au réemploi des structures existentes. Avec quelques panneaux solaires sur toiture, c'est encore mieux ;-). 

 

Plateformes de bourse en ligne

 

Mettre de faux graphiques en fond d'écran permet de faire croire à vos collaborateurs que vous maîtrisez votre sujet.

Investir en bourse en ligne sans passer par une banque est possible grâce à l'émergence de plateformes de courtage en ligne. Ces plateformes permettent aux investisseurs individuels de passer des ordres d'achat et de vente d'actions et d'autres actifs financiers directement via Internet, sans avoir besoin de passer par une banque ou un courtier traditionnel. Ce type d'investissement en ligne offre plusieurs avantages et diffère des investissements traditionnels.

L'un des principaux avantages de l'investissement en bourse en ligne est la facilité d'accès et la flexibilité offertes aux investisseurs. Les plateformes de courtage en ligne permettent aux investisseurs de passer des ordres de n'importe où et à tout moment, en utilisant simplement un ordinateur ou un appareil mobile. Cela permet aux investisseurs de suivre et de gérer leurs investissements de manière plus réactive et pratique.

De plus, l'investissement en bourse en ligne offre souvent des frais de courtage plus bas que les services traditionnels de courtage en banque. Les plateformes en ligne ont réduit les coûts d'exploitation et peuvent proposer des tarifs compétitifs, ce qui signifie que les investisseurs peuvent réaliser des économies importantes sur leurs transactions, améliorant ainsi le rendement potentiel de leurs investissements.

L'investissement en bourse en ligne offre également une plus grande diversité d'actifs et de marchés accessibles. Les plateformes de courtage en ligne permettent souvent d'investir dans une variété d'actions, d'obligations, de fonds négociés en bourse (ETF), de matières premières et d'autres actifs financiers. Les investisseurs ont donc la possibilité de construire un portefeuille diversifié, ce qui peut aider à atténuer les risques associés à un actif spécifique.

 

Enfin, l'investissement en bourse en ligne offre aux investisseurs une plus grande autonomie et un contrôle direct sur leurs décisions d'investissement. Les investisseurs peuvent effectuer des recherches, analyser les tendances du marché, et prendre des décisions d'investissement en fonction de leurs propres stratégies et objectifs. Cela diffère des investissements traditionnels, où les investisseurs peuvent faire appel à des conseillers financiers ou à des gestionnaires de portefeuille pour prendre des décisions à leur place.

 

Cependant, il est important de noter que l'investissement en bourse en ligne comporte des risques élevés et nécéssite une bonne connaissance des marchés financiers qui sont souvent volatils et sujets à des fluctuations imprévisibles. Les investisseurs doivent donc être prêts à faire face à des pertes potentielles et à avoir une stratégie de gestion des risques en place. 

Nous ne saurions que trop vous conseiller d'investir dans des fonds classés éthiques et responsables. Pour ce faire, prenez connaissance des labels et des lois de la finance responsable. 

 

Investir dans l’Art

 

Message aux parents : non vos enfants ne sont pas de futurs génies. Investir dans leurs gribouillages ne sera jamais rentable. 

Investir dans l'art est une forme d'investissement alternative qui a gagné en popularité ces dernières années. L'art peut inclure des peintures, des sculptures, des photographies, des œuvres d'art contemporain, des antiquités, et bien plus encore. Pour les investisseurs, l'art offre un certain nombre d'avantages potentiels qui le différencient des investissements bancaires traditionnels.

Tout d'abord, l'art peut être rentable sur le long terme. Certaines œuvres d'art ont vu leur valeur augmenter considérablement au fil des ans, offrant ainsi un rendement attractif pour les investisseurs. Cependant, il est important de noter que la valeur de l'art est sujette aux fluctuations du marché de l'art, qui peut être influencé par des facteurs tels que la demande des collectionneurs, la popularité de l'artiste, les tendances du marché, et les conditions économiques.

Investir dans l'art diffère des investissements bancaires traditionnels car il s'agit d'un actif tangible. Contrairement à un compte bancaire ou un placement financier, l'art est un bien physique qui peut être apprécié visuellement et émotionnellement. Les investisseurs peuvent profiter de leur collection artistique tout en ayant le potentiel de réaliser un bénéfice financier à long terme.

Un autre aspect distinct de l'investissement dans l'art est qu'il repose souvent sur des facteurs subjectifs tels que la perception esthétique et la valeur culturelle. L'art est un moyen d'expression et de communication qui transcende les frontières culturelles, et certains investisseurs choisissent de soutenir des artistes émergents ou des mouvements artistiques spécifiques en fonction de leur engagement envers la culture et l'expression artistique.

 

En investissant dans l'art, les personnes peuvent également contribuer au développement et à la promotion de la culture et des arts. En soutenant des artistes et des galeries, les investisseurs jouent un rôle essentiel dans le soutien de la créativité et de l'innovation artistique. Cela témoigne d'un engagement envers la préservation et la promotion du patrimoine culturel et artistique de la société.

 

Il est cependant important de noter que l'investissement dans l'art peut être complexe et comporte des risques potentiels. La valeur de l'art est souvent difficile à évaluer, et il peut être difficile de liquider rapidement une œuvre d'art en cas de besoin financier urgent. De plus, le marché de l'art est soumis à des fluctuations et à des tendances, ce qui peut affecter la valeur des œuvres.

 

Les Cryptomonnaies

Les cryptomonnaies sont des monnaies numériques qui fonctionnent sur la technologie de la blockchain et qui offrent des opportunités d'investissement à ceux qui sont intéressés par les actifs numériques.

 

L'un des principaux attraits de l'investissement dans les cryptomonnaies est le potentiel de rendements élevés. Certaines cryptomonnaies ont enregistré une croissance spectaculaire au fil du temps, permettant aux investisseurs de réaliser des gains considérables. Cependant, il est important de noter que les cryptomonnaies sont également très volatiles et peuvent entraîner des pertes importantes si les prix chutent brusquement.

 

Investir dans les cryptomonnaies diffère des investissements bancaires traditionnels principalement en raison de l'absence d'intermédiaires tels que les banques ou les institutions financières. Les transactions de cryptomonnaies sont décentralisées et directes, ce qui signifie que les utilisateurs peuvent envoyer et recevoir des fonds sans passer par un tiers de confiance. Cette nature décentralisée offre aux investisseurs un plus grand contrôle sur leurs actifs et peut réduire les frais associés aux transactions.

Un autre aspect unique de l'investissement dans les cryptomonnaies est l'adoption de la technologie blockchain. La blockchain est une base de données distribuée et sécurisée qui enregistre toutes les transactions de cryptomonnaies. Elle assure la transparence et l'intégrité des transactions, contribuant ainsi à renforcer la confiance des investisseurs dans le système.

En investissant dans les cryptomonnaies, certains investisseurs peuvent témoigner d'un engagement envers la technologie et l'innovation. La blockchain et les cryptomonnaies ont le potentiel de transformer de nombreux secteurs, y compris les services financiers, la logistique, la santé, et bien d'autres. En soutenant cette technologie émergente, les investisseurs peuvent contribuer à façonner l'avenir numérique et participer à des initiatives technologiques novatrices.

Cependant, il est essentiel de reconnaître que l'investissement dans les cryptomonnaies comporte également des risques importants. La volatilité des prix, la réglementation en constante évolution, les problèmes de sécurité et les risques de piratage sont autant de facteurs à prendre en compte.

 

Investissements en Peer-to-Peer (P2P)

Les investissements en pair-à-pair (P2P) sont une forme d'investissement qui met en relation directe les emprunteurs et les prêteurs sans l'intermédiaire d'une institution financière traditionnelle. Les plates-formes P2P permettent aux particuliers de prêter leur argent à d'autres particuliers ou entreprises, en échange d'un intérêt sur le prêt. Ce type d'investissement offre plusieurs avantages et diffère des investissements bancaires traditionnels.

 

L'un des principaux avantages des investissements P2P est le potentiel de rendements plus élevés. En contournant les institutions financières traditionnelles, les prêteurs peuvent obtenir des taux d'intérêt plus attractifs sur leurs prêts. De plus, les taux d'intérêt offerts aux emprunteurs peuvent être plus bas que ceux proposés par les banques, ce qui les rend plus attractifs pour les emprunteurs.

 

Les investissements en P2P permettent également aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en investissant dans une variété de prêts. Les plates-formes P2P offrent souvent une sélection de prêts à différents taux d'intérêt, échéances et niveaux de risque. Les investisseurs peuvent ainsi répartir leur argent sur plusieurs prêts, réduisant ainsi leur exposition à tout prêt individuel.

Une autre différence clé entre les investissements P2P et les investissements bancaires traditionnels réside dans le processus d'investissement. Avec les plates-formes P2P, les investisseurs ont un contrôle plus direct sur les prêts qu'ils souhaitent financer. Ils peuvent choisir les prêts spécifiques dans lesquels ils souhaitent investir, en fonction de leur niveau de risque tolérable, de leur rendement potentiel et d'autres critères.

En revanche, dans les investissements bancaires traditionnels, les fonds des déposants sont généralement utilisés par la banque pour financer divers projets et prêts sans que les déposants aient un contrôle direct sur l'affectation de leurs fonds.

Cependant, il est essentiel de noter que les investissements P2P comportent également des risques. Les emprunteurs peuvent faire défaut sur leurs prêts, entraînant une perte potentielle pour les prêteurs. De plus, la liquidité des investissements P2P peut être un défi, car les prêts sont généralement de longue durée et il peut être difficile de vendre rapidement sa participation dans un prêt.

 

Investir dans des start-ups

 

NB : Jeter son argent (surtout par les fenêtres) n'est pas une alternative d'épargne conseillée. 

Investir dans des start-ups (éco-responsables et socialement engagées de préférence :-) ) est une forme d'investissement à haut risque, mais potentiellement très rentable. Les start-ups sont des entreprises nouvellement créées ou en phase de croissance, qui cherchent souvent à obtenir des financements pour développer leurs produits ou services. Investir dans des start-ups offre plusieurs avantages, mais diffère considérablement des investissements bancaires traditionnels.

 

Pour en savoir plus : Pourquoi et comment investir dans les start-ups ?

 

L'un des principaux attraits de l'investissement dans des start-ups est le potentiel de rendement élevé. En investissant tôt dans une entreprise qui réussit, les investisseurs peuvent bénéficier de la croissance exponentielle de la valeur de leurs actions si la start-up connaît le succès et se développe. Certaines start-ups deviennent rapidement des licornes, c'est-à-dire des entreprises dont la valeur dépasse le milliard de dollars, offrant ainsi des rendements massifs pour les premiers investisseurs.

 

L'investissement dans des start-ups diffère des investissements bancaires traditionnels principalement en raison du niveau de risque et de la nature du financement. Les start-ups sont généralement des entreprises émergentes qui peuvent être à haut risque, car elles peuvent échouer avant de réussir. Contrairement aux produits bancaires tels que les dépôts à terme ou les comptes d'épargne, l'investissement dans des start-ups n'offre souvent aucune garantie de remboursement ou de rendement fixe.

 

De plus, les investissements dans des start-ups peuvent être moins liquides que les investissements bancaires traditionnels. Dans la plupart des cas, les investisseurs ne peuvent pas revendre leurs parts dans une start-up facilement et rapidement, car il n'y a pas de marché public pour ces actions. Il faut donc être prêt à investir pour une période plus longue et à accepter une certaine illiquidité.

Voici quelques secteurs prometteurs pour investir dans une start-up :

• Agrotechnologie (agritech)
• Cybersécurité
• Éducation technologique
• Énergies renouvelables et technologies propres
• E-commerce et technologies de la vente au détail
• Fintech (technologie financière)
• Mobilité et transports
• Santé et biotechnologie
• Technologie de l'IA et de l'apprentissage automatique
• Divertissement et médias numériques

 
Investir dans des start-ups peut également témoigner d'un engagement envers l'innovation et le soutien des entrepreneurs. En investissant dans des entreprises émergentes, les investisseurs contribuent à financer des projets novateurs qui peuvent avoir un impact significatif sur la société. Cela peut également être gratifiant pour les investisseurs, car ils peuvent jouer un rôle actif dans le développement de l'entreprise en fournissant des conseils et un soutien supplémentaire aux fondateurs.

 

Le financement participatif : un outil éprouvé pour investir dans des projets engagés et rentables

 

 

L'investissement via le financement participatif, également connu sous le nom de crowdfunding, est devenu de plus en plus populaire ces dernières années. Cela permet aux individus d'investir dans des projets, des entreprises ou des causes en apportant des fonds, généralement via des plateformes en ligne dédiées. Voici comment cela peut être rentable et témoigner d'un engagement pour des causes :

 

• Diversification des investissements : Le financement participatif offre aux investisseurs la possibilité de diversifier leur portefeuille en investissant dans différentes entreprises ou projets. Cela peut réduire le risque global en répartissant les investissements sur plusieurs actifs plutôt que de se concentrer sur un seul.
• Accès à des opportunités auparavant inaccessibles : Le financement participatif permet aux investisseurs d'accéder à des projets ou des entreprises qui n'auraient peut-être pas été disponibles sur les marchés traditionnels. Cela peut offrir des possibilités d'investissement uniques et innovantes.
• Potentiel de rendement élevé : Certaines opportunités de financement participatif offrent un potentiel de rendement élevé, en particulier dans le cas d'entreprises en démarrage à fort potentiel de croissance. Cependant, il est important de garder à l'esprit que ces investissements comportent généralement un niveau de risque plus élevé.
• Investissement dans des causes qui vous tiennent à cœur : Le financement participatif peut être utilisé pour soutenir des projets ou des causes spécifiques qui correspondent aux valeurs de l'investisseur. Par exemple, certains investisseurs choisissent de soutenir des initiatives sociales, environnementales ou humanitaires.
• Impact positif : En investissant dans des projets porteurs de sens, les investisseurs peuvent contribuer à faire avancer des initiatives qui ont un impact positif sur la société et l'environnement. Cela peut donner un sentiment de satisfaction personnelle en sachant que l'argent investi est utilisé pour soutenir des causes importantes.
• Accessible à tous les budgets : Le financement participatif permet aux investisseurs de participer avec des montants d'investissement relativement faibles (chez nous c'est à partir de 50€). Cela rend l'investissement accessible à un plus grand nombre de personnes, éliminant ainsi la barrière financière qui peut exister dans d'autres formes d'investissement.

 

Cependant, il est important de reconnaître que le financement participatif comporte également des risques potentiels. Comme pour tout investissement, il est possible de perdre tout ou une partie de votre capital. Il est donc essentiel de faire des recherches approfondies sur les opportunités d'investissement, de comprendre les risques associés et de ne pas investir des fonds que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.

 

Je souhaite soutenir des projets responsables via le financement participatif

 

Investir dans la transition écologique : épargner utile et défendre ses engagements

Classée dans la catégorie de l'investissement durable ou responsable, l'épargne écologique implique de soutenir des entreprises et des projets qui ont un impact positif sur l'environnement.

Cela peut inclure des investissements dans des entreprises développant des technologies vertes, des énergies renouvelables, des solutions d'efficacité énergétique, des initiatives de préservation de la biodiversité, ou des entreprises qui adoptent des pratiques durables dans leur fonctionnement.

 

L'investissement dans l'écologie peut être rentable pour plusieurs raisons. Tout d'abord, la demande pour des solutions écologiques augmente à mesure que la sensibilisation aux questions environnementales grandit dans la société. Les entreprises qui offrent des produits ou des services écologiques peuvent profiter de cette demande croissante et en tirer des bénéfices.

 

En outre, les entreprises qui adoptent des pratiques durables et respectueuses de l'environnement peuvent également bénéficier d'une amélioration de leur réputation et de leur image de marque. Cela peut se traduire par une plus grande fidélité des clients et une augmentation de leur part de marché, ce qui peut avoir un impact positif sur leurs performances financières.

L'investissement dans l'écologie diffère des investissements bancaires traditionnels car il met l'accent sur des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

Les investisseurs qui se concentrent sur l'écologie prennent en compte les performances environnementales des entreprises dans lesquelles ils investissent, ainsi que leur responsabilité sociale et leurs pratiques de gouvernance.

Cela signifie qu'ils cherchent à investir dans des entreprises qui non seulement réalisent des bénéfices, mais qui le font également de manière responsable et durable.

En s'engageant dans des investissements écologiques, les investisseurs peuvent également soutenir une cause essentielle : la protection de l'environnement. En choisissant d'investir dans des entreprises qui œuvrent pour la durabilité et l'écologie, ils contribuent à promouvoir des pratiques commerciales plus responsables et à préserver les ressources naturelles pour les générations futures. Cela permet aux investisseurs de s'impliquer activement dans la lutte contre le changement climatique et les défis environnementaux.

 

Investir dans les énergies renouvelables sans passer par une banque

 

Trouver l'intru : un ingénieur spécialisé dans les énergies renouvelables s'est glissé parmi ces éoliennes.

 

Si nous restons dans la thématique de la transition écologique, il est incontournable d'évoquer les énergies renouvelables à travers cet article. Il peut en effet s'agir d'une décision financièrement rentable car elle présente un gros potentiel de développement dans les années à venir.

Les énergies renouvelables incluent des sources d'énergie telles que l'énergie solaire, éolienne, hydraulique, géothermique, et la biomasse, qui sont naturellement renouvelables et considérées comme bien plus respectueuses de l'environnement que les sources d'énergie fossiles.

 

L'un des principaux facteurs qui rendent l'investissement dans les énergies renouvelables rentable est la croissance continue du secteur. La demande mondiale d'énergies renouvelables augmente régulièrement à mesure que les gouvernements et les entreprises cherchent à réduire leur dépendance aux combustibles fossiles et à atténuer les impacts du changement climatique. Cette demande croissante offre des opportunités d'investissement dans des projets liés aux énergies renouvelables.

 

Les projets d'énergies renouvelables peuvent générer des flux de trésorerie stables et à long terme, notamment grâce aux contrats d'achat d'électricité à long terme (Power Purchase Agreements) qui garantissent des revenus réguliers aux producteurs d'énergie renouvelable. Cela peut être attrayant pour les investisseurs cherchant à obtenir des rendements plus compétitifs que les produits bancaires classiques.

 

Pour aller plus loin, consultez notre dossier complet : Les investissements dans les énergies renouvelables : des opportunités de placement hors des banques pour contribuer à la transition énergétique

 

Investir dans les énergies renouvelables témoigne également d'un engagement environnemental fort. En soutenant des projets qui favorisent l'utilisation d'énergies propres et renouvelables, les investisseurs contribuent directement à la transition vers un avenir plus durable et respectueux de l'environnement. Cela permet aux investisseurs de concilier leurs objectifs financiers avec leurs valeurs personnelles en participant activement à la lutte contre le changement climatique et à la promotion d'une économie verte.

Par ailleurs, investir dans les énergies renouvelables peut offrir aux investisseurs une certaine tranquillité d'esprit, sachant que leur argent est utilisé pour soutenir des projets qui ont un impact positif sur la planète et les générations futures. Cela peut renforcer leur sentiment d'accomplissement et de contribution positive à la société.

Il est important de noter que, bien que les investissements dans les énergies renouvelables puissent être rentables et gratifiants sur le plan environnemental, ils ne sont pas exempts de risques. Comme pour tout investissement, il existe des facteurs de risque potentiels à considérer, tels que les fluctuations des politiques gouvernementales, les changements réglementaires, et les conditions du marché. Il est donc essentiel pour les investisseurs de mener une analyse approfondie des projets d'énergies renouvelables, de comprendre les risques associés, et de consulter des experts financiers ou environnementaux si nécessaire avant de prendre une décision d'investissement.