Crowdfunding : Tout savoir sur le Financement Participatif

Si vous cherchez une nouvelle façon d'investir votre argent et que vous êtes curieux de savoir comment le crowdfunding pourrait être une option pour vous, alors vous êtes au bon endroit. Ce guide vous expliquera tout ce que vous devez savoir sur le crowdfunding, de son fonctionnement aux différents types de financement participatif disponibles.

Sommaire :

1. Crowdfunding : Définition
2. Les origines du crowdfunding
3. Quels sont les 5 types de crowdfunding ?
4. Les thématiques phares du financement participatif
5. Pourquoi utiliser le crowdfunding ?
6. Comment fonctionne le financement participatif ?
7. Comment investir avec le crowdfunding ?
8. Participer à des campagnes de financement participatif à impact positif
9. Le financement participatif, un levier pour financer l'économie reelle

Définition Crowdfunding 

Qu'est-ce que le crowdfunding ?

Le crowdfunding, ou financement participatif en français, est un mode de financement qui permet de collecter des fonds pour un projet auprès d'un large public.

En utilisant les plateformes de financement participatif sur internet, les porteurs de projets peuvent solliciter des petits montants de financement auprès de nombreux investisseurs.

Qu'il s'agisse de financer un projet artistique, une entreprise en démarrage, ou même une cause caritative, le crowdfunding offre une solution accessible et efficace. Il se distingue des circuits de financement traditionnels, offrant ainsi une alternative aux porteurs de projets pour remplacer ou compléter les fonds traditionnellement apportés par des institutions financières classiques.

En France, cette activité est encadrée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) et l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), en fonction des activités de la plateforme. Les plateformes de crowdfunding doivent ainsi respecter un certain nombre de règles, notamment en termes de transparence et de sécurité pour les investisseurs.

Depuis le 10 novembre 2023, un nouvel agrément obligatoire a été mise en place dans le domaine des plateformes de financement participatif afin de renforcer le parcours investisseur et permettre l’étendu de l’activité dans les autres états membres de l’Union Européenne : l'agrément européen de Prestataire de Service de Financement Participatif (PSFP).

Cet agrément Européen PSFP vise donc à harmonier le cadre juridique pour l’ensemble des plateformes de financement participatif exerçant au sein de l’U.E.

De ce fait, pour pouvoir continuer leurs activités, toutes les plateformes de crowdfunding opérant sur le marché (au 10/11/23) ont obligatoirement dû obtenir l'agrément PSFP (Prestataire de Service de Financement Participatif ) auprès de l’AMF. L'obtention de cet agrément PSFP impliquant un processus d'évaluation approfondi des pratiques et des systèmes mis en place par chaque plateforme, renforçant ainsi la confiance des utilisateurs dans ce secteur en pleine expansion

Lumo a lancé sa première collecte de financement participatif (pour permettre à des particuliers de financer une centrale solaire proche de chez eux) en 2012 ! Cette activité n'existait pas encore en France et nous avons participé, avec d'autres pionniers du secteur, à la construction du cadre réglementaire du financement participatif (finalement entrée en vigueur le 1er octobre 2014).

Les origines du crowdfunding

L'essor du crowdfunding est indissociable de l'évolution d'Internet.

Si on peut retracer l'histoire du financement participatif à des initiatives plus anciennes, c'est véritablement avec la démocratisation du web que ce mode de financement a pris son essor, en permettant de mettre en contact direct des porteurs de projets avec un public large et varié, facilitant ainsi la collecte de fonds.

Parmi les projets notables financés par le crowdfunding, la Statue de la Liberté figure parmi les exemples les plus célèbres.

Récemment, aux États-Unis, le financement participatif a connu un véritable essor avec l'apparition de plateformes dédiées. Ces plateformes de crowdfunding en ligne, comme Kickstarter ou Indiegogo, ont permis de lever des millions d'euros pour des projets de toutes sortes.

En France, le financement participatif a également trouvé un écho favorable, avec un nombre croissant de plateformes et de projets financés chaque année.

Selon le baromètre du crowdfunding en France, les fonds collectés par ce biais ont ainsi dépassé les 2 milliard d'euros en 2022 (en hausse de 25% par rapport à 2021).

Quels sont les 5 types de crowdfunding ?

Le crowdfunding par don

Le crowdfunding par don est peut-être la forme la plus simple de financement participatif. Les donateurs donnent de l'argent à un projet sans attendre de retour financier. Ils peuvent choisir de donner parce qu'ils croient en la cause ou parce qu'ils veulent soutenir l'individu ou l'organisation derrière le projet.

Ce type de financement est souvent utilisé pour des projets caritatifs, communautaires ou sociaux. Par exemple, une campagne de financement participatif pourrait être lancée pour aider à payer les frais médicaux d'une personne, pour soutenir une organisation à but non lucratif, ou pour financer un projet artistique ou créatif.

Le crowdfunding par récompense

Dans le crowdfunding par récompense, les contributeurs reçoivent une récompense en échange de leur contribution. Les récompenses peuvent varier considérablement en fonction du projet et du montant de la contribution.

Par exemple, une campagne de financement participatif pour un nouvel album de musique pourrait offrir une copie de l'album comme récompense pour une contribution de 20 euros, une rencontre avec l'artiste pour une contribution de 100 euros, et un concert privé pour une contribution de 1 000 euros.

Ce type de financement est souvent utilisé pour les projets créatifs et entrepreneuriaux. Les plateformes de crowdfunding comme Kickstarter et Indiegogo sont bien connues pour ce type de financement.

Le crowdfunding par prêt

Le crowdfunding par prêt, également connu sous le nom de peer-to-peer lending ou prêt participatif, est une forme de financement participatif où les investisseurs prêtent de l'argent à un projet ou à une entreprise en échange d'un retour sur investissement sous forme d'intérêts. C'est une forme d'emprunt et de prêt qui peut se faire de manière direct et entre particuliers, sans l'intervention d'une institution financière traditionnelle.

Le crowdfunding par investissement en capital

Le crowdfunding par investissement en capital, également connu sous le nom de crowdfunding en equity, permet aux investisseurs d'acheter une part de l'entreprise ou du projet. En échange de leur investissement, ils reçoivent une part des bénéfices futurs de l'entreprise sous forme de dividendes ou d'une plus-value en cas de vente de l'entreprise.

C'est une forme de financement participatif plus complexe et plus risquée, mais qui peut également offrir un retour sur investissement plus élevé. Ce type d'investissement propose également une faible liquidité et doit être envisagé sur un horizon de placement à long terme.

Le crowdfunding par investissement en dette

Le crowdfunding par investissement en dette, est une forme de financement participatif où les investisseurs prêtent de l'argent à un projet ou à une entreprise en échange d'un titre de dettes (une obligation par exemple) qui engage l'entreprise à un retour sur investissement sous forme d'intérêts.

C'est une forme d'emprunt direct pour les Entreprises, sans l'intervention d'une institution financière traditionnelle où l'émission de titre en bourses.

Contrairement à l'investissement en capital, les investisseurs en dette ne deviennent pas propriétaires d'une partie de l'entreprise. Au lieu de cela, ils deviennent des créanciers de l'entreprise, qui est tenue de rembourser le prêt avec intérêt sur un échéancier convenu à l'avance.

Cela peut être une option moins risquée pour les investisseurs, car les obligations bénéficient d'un rang de remboursement supérieur à celui des actions, et l'échéancier de remboursement est fixé à l'avance. Cependant, le potentiel de rendement est logiquement plus faible qu'avec l'investissement en capital.

Chaque type de financement participatif est adapté à différents formes de projets et a ses propres règles et régulations.

Les thématiques phares du financement participatif

Le crowdfunding est un outil puissant pour financer une large gamme de projets. En fonction de vos intérêts et de vos objectifs d'investissement, vous pouvez choisir de soutenir des projets dans une ou plusieurs des thématiques suivantes :

• Énergies Renouvelables : Cette thématique est de plus en plus populaire, avec des projets allant de la construction de parcs éoliens à l'installation de panneaux solaires sur les toits des bâtiments. Le crowdfunding donne l'accès aux investissements dans les énergies renouvelables, et vous permet de contribuer à la transition vers une économie à faible émission de carbone tout en obtenant un retour sur investissement.
• Art et Culture : Les projets artistiques et culturels sont une autre thématique populaire dans le monde du crowdfunding. Cela peut inclure le financement de films, de pièces de théâtre, de concerts, d'expositions d'art, et bien plus encore.
• Innovation Technologique et Startups : Le crowdfunding peut être un moyen efficace pour les startups et les projets technologiques innovants de lever les fonds nécessaires pour se développer. En tant qu'investisseur, vous avez l'opportunité de soutenir l'innovation et de potentiellement participer à la croissance d'une entreprise en phase de démarrage.
• Entrepreneuriat Social et Projets Communautaires : Les projets qui visent à avoir un impact social positif sont une autre thématique courante en crowdfunding. Cela peut inclure des projets qui visent à lutter contre la pauvreté, à promouvoir l'éducation, à améliorer la santé, et plus encore.
• Immobilier : Le crowdfunding immobilier est devenu un moyen populaire pour les investisseurs de diversifier leur portefeuille. Les projets peuvent varier de la construction de nouveaux bâtiments à la rénovation de propriétés existantes.

Il est important de noter que chaque projet et chaque plateforme de crowdfunding a ses propres risques et retours potentiels. Il est donc crucial de faire vos propres recherches et de comprendre pleinement les conditions avant de décider d'investir. De plus, comme pour tout type d'investissement, il est important de diversifier son portefeuille pour réduire les risques.

Pourquoi utiliser le crowdfunding ?

Le crowdfunding présente de nombreux avantages pour les porteurs de projets et les investisseurs. C'est un moyen efficace de lever des fonds, d'engager une communauté autour de son projet ou de ses valeurs, et de donner du sens à son épargne et à ses décisions d'investissement.

Avantages pour les porteurs de projets

• Accès au financement : Les plateformes de crowdfunding permettent aux porteurs de projets d'accéder à un large public d'investisseurs potentiels. C'est particulièrement utile pour les petites entreprises, les startups et les projets créatifs qui peuvent ne pas avoir accès aux sources de financement traditionnelles.
• Validation de l'idée : Lancer une campagne de financement participatif peut aider à valider une idée ou un concept. Si le public est prêt à investir dans un projet, c'est un bon signe que l'idée a du potentiel.
• Promotion du projet : Une campagne de financement participatif peut servir de moyen de promotion. Elle permet de faire connaître le projet à un large public et peut générer du buzz autour de celui-ci.
• Engagement de la communauté : Le financement participatif peut aider à créer une communauté d'adeptes et de supporters qui sont investis dans le succès du projet.

Avantages du crowdfunding pour les investisseurs

• Opportunités d'investissement : Les plateformes de crowdfunding offrent une multitude d'opportunités d'investissement dans divers secteurs et industries.
• Rendement potentiel : En fonction du type de crowdfunding, les investisseurs peuvent bénéficier d'un rendement sur leur investissement. Par exemple, dans le cas de l'investissement en dette, les investisseurs reçoivent des intérêts réguliers et le remboursement du capital doit avoir lieu à une date convenue à l'avance.
• Diversification : Les investisseurs peuvent diversifier leur portefeuille en investissant dans différents types de projets et dans différents secteurs économiques.
• Soutenir des projets qui ont du sens : Les investisseurs peuvent choisir de soutenir des projets qui correspondent à leurs intérêts personnels ou à leurs valeurs, et bénéficier d'une transparence supérieur aux produits d'épargne traditionnels en participant, en direct, aux initiatives de leur choix.

Comment fonctionne le financement participatif ?

Le processus de financement participatif commence généralement par l'idée d'un projet. Le porteur de projet doit ensuite préparer une présentation détaillée de son projet pour convaincre les investisseurs potentiels de sa viabilité.

Une fois que le projet est prêt à être présenté, le porteur de projet choisit une plateforme de crowdfunding adaptée à son type de financement (don, récompense, prêt ou investissement). Il doit ensuite créer une campagne de financement participatif sur la plateforme, qui comprend généralement une description détaillée du projet, un objectif de financement et une échéance pour atteindre cet objectif.

Une fois la campagne lancée, le porteur de projet doit promouvoir activement son projet pour attirer des investisseurs. Il peut utiliser diverses stratégies de marketing, y compris les réseaux sociaux, le marketing par courriel et le bouche-à-oreille.

Si la campagne atteint son objectif de financement avant la date limite, le porteur de projet reçoit les fonds et peut commencer à réaliser son projet. Si l'objectif n'est pas atteint, les fonds sont généralement retournés aux investisseurs, selon la politique de la plateforme de crowdfunding.

Comment investir avec le crowdfunding ?

Si vous êtes un investisseur intéressé par le crowdfunding, voici quelques étapes à suivre pour commencer :

Etape 1 : Comprendre les différents types de financement participatif

Comme nous l'avons vu, il existe plusieurs types de crowdfunding, chacun avec ses propres caractéristiques, avantages et inconvénients. Il est important de comprendre ces différences afin de choisir le type de crowdfunding qui correspond le mieux à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

Etape 2 : Choisir la bonne plateforme

Il existe de nombreuses plateformes de crowdfunding, chacune avec ses propres critères, frais et conditions. Il est important de choisir une plateforme qui correspond à vos besoins et au type de crowdfunding qui correspond à vos objectifs.

Etape 3 : Évaluer les projets

Avant d'investir dans un projet, il est important de faire une évaluation approfondie. Cela peut inclure l'examen du plan d'affaires, la compréhension du marché, l'évaluation de l'équipe de direction, et l'examen des projections financières.

Certaines plateformes de financement participatif font également une analyse exigeante des projets avant d'autoriser une levée de fonds sur leur site.

Découvrez la manière dont Lumo fait la selection de projets proposés au financement participatif.

Etape 4 : Investir sur les projets de son choix

Une fois que vous avez trouvé un projet qui vous intéresse, vous pouvez faire votre investissement en ligne à travers la plateforme de crowdfunding.

Cette dernière devra se conformer à un certains nombres de règles de l'Autorité des marchés financiers en terme de présentation des risques et d'évaluation de votre profil investisseur avant de vous autoriser l'accès à l'investissement.

La plateforme devra également vous fournir des moyens de paiements sécurisés pour garantir le bon déroulé des paiements et des flux financiers associés à votre investissement.

Etape 5 : Suivre votre investissement

Après avoir investi, vous pouvez suivre votre investissement et être informé de la progression du projet ou du développement de l'Entreprise. Certaines plateformes de crowdfunding fournissent des mises à jour régulières. Pour un investissement en dette, vous recevez à cadence fixe des paiements d'intérêts conformément à l'échéancier prévu au départ.

Etape 6 : Être patient

Le crowdfunding est un investissement long terme. Il peut prendre du temps avant de voir un retour sur investissement, surtout si vous investissez dans une startup. Concernant les investissements en dette, ils s'accompagnent généralement d'une durée d'immobilisation de l'épargne à court au moyen terme (correspondant à des horizons de placement de 3 à 5 ans, le secteur de l'immobilier est suceptible de proposer des maturités plus courtes)

Participer à des campagnes de financement participatif à impact positif

Le crowdfunding à impact positif est une forme de financement participatif qui vise à générer à la fois un rendement financier et un impact social ou environnemental positif.

Il est souvent utilisé pour financer des projets dans des domaines tels que les énergies renouvelables, l'agriculture durable, l'éducation, la santé, ou l'aide au développement.

Qu'est-ce que le crowdfunding à impact positif ?

Le crowdfunding à impact positif est basé sur l'idée que l'argent peut être utilisé comme un outil pour le changement positif. Les investisseurs qui participent à ce type de financement ne cherchent pas seulement à réaliser un rendement financier, mais aussi à avoir un impact positif sur la société ou l'environnement.

Cela peut inclure des projets tels que la construction de fermes solaires, le développement de technologies propres, la mise en place de programmes d'éducation dans les pays en développement, ou le soutien à des entreprises sociales qui visent à résoudre des problèmes sociaux ou environnementaux.

Pour en savoir plus sur les tendances du : financement participatif éco-responsable.

Le financement participatif, un levier pour financer l'économie réelle

Le crowdfunding est un outil de financement puissant qui offre de nombreuses opportunités tant pour les porteurs de projet que pour les investisseurs.

Que vous souhaitiez lancer votre entreprise, soutenir un projet artistique qui vous tient à cœur, investir dans l'immobilier ou contribuer à des projets ayant un impact positif sur la société et l'environnement, le crowdfunding offre une multitude d'options.

Pour ceux qui cherchent à investir de manière responsable et durable, les plateformes de financement à impact comme la nôtre offrent une solution unique : En investissant dans des projets d'énergies renouvelables, vous pouvez non seulement obtenir un rendement financier, mais aussi contribuer activement à la lutte contre le changement climatique.

Le crowdfunding est une véritable révolution dans le monde du financement, rendant l'investissement accessible à tous et permettant à de nombreux projets de voir le jour.

En comprenant bien les différentes formes de crowdfunding et en choisissant la plateforme qui correspond le mieux à vos objectifs, vous pouvez participer à cette révolution et contribuer à la réalisation de projets innovants et impactants, ancrés dans l'économie réelle.

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