Qu'est-ce que le crowdfunding éco-responsable ?

Le crowdfunding éco-responsable est une forme de financement participatif qui vise à encourager le développement économique et social tout en prenant en compte les impacts environnementaux, sociaux et éthiques des projets financés. Il s'agit donc d'une approche qui intègre des considérations extra-financières dans les décisions d'investissement. Il peut être porté par des particuliers, des associations, des entreprises ou des collectivités territoriales. 

Sommaire

1. Définition du crowdfunding responsable
2. Comment fonctionnent les plateformes de crowdfunding éco-responsable ?
3. Quels sont les principaux types de crowdfunding éco-responsables et comment les particuliers peuvent-ils y participer ?
4. Quels sont les impacts positifs du crowdfunding éco-responsable ? 
5. Quels rendements espérer grâce au crowdfunding éco-responsable ? 
6. Avantages et Limites du crowdfunding
7. Focus sur le baromètre du crowdfunding 2022 : une tendance vers des projets de plus en plus responsables et engagés 
   
   

Définition du crowdfunding responsable 

Le financement participatif, communément désigné sous le terme anglais "crowdfunding", est une méthode de collecte de fonds qui repose sur la contribution financière d'un grand nombre de personnes, généralement via une plateforme en ligne.

Cette approche permet aux individus, aux entrepreneurs ou aux organisations de solliciter des petites sommes d'argent auprès d'un vaste public, plutôt que de dépendre d'un petit nombre d'investisseurs traditionnels. Le crowdfunding englobe différents modèles, notamment le financement participatif par don, le financement participatif par prêt, le financement participatif par investissement et le financement participatif par récompense, chacun ayant ses propres mécanismes et objectifs.

La notion de financement participatif ou de crowdfunding n’a pas de définition juridique en France. Toutefois, le règlement européen 2020/1503 relatif aux prestataires européens de services de financement participatif est entré en application depuis le 10 novembre 2021. Ce dernier crée un statut européen unique pour les plateformes de prêts rémunérés et de titres financiers soumis à l’agrément de l’Autorité des marchés financiers.  

Dans ce cadre, le crowdfunding responsable ou à impact positif peut prendre différentes formes, selon les plateformes et les projets financés. Cependant, toutes les formes de crowdfunding responsable ont en commun l'objectif de financer des projets qui contribuent à la durabilité, à la responsabilité sociale et à la création de valeur à long terme.  

Il peut prendre les formes suivantes : 

• Le don : associé ou non à un contre-don symbolique 
  
  
• Le prêt : sans ou avec intérêts. C’est le plus gros volume de montants collectés en financement participatif.  
  

• L’investissement en titres : il peut s’agir d’obligations, d’actions, ou encore de redevances, c’est-à-dire de parts sur les bénéfices. 
  
  

Une plateforme de crowdfunding responsable peut privilégier les projets qui ont un impact positif sur la santé et le bien-être des populations, qui réduisent les émissions de gaz à effet de serre ou qui encouragent l'égalité des chances et la diversité. Les investisseurs peuvent également avoir la possibilité de poser des questions et de participer à des discussions pour mieux comprendre les enjeux des projets et leur impact positif sur la société. 

Le crowdfunding responsable peut ainsi offrir une alternative aux investissements traditionnels en permettant aux investisseurs de financer des projets qui ont un impact positif sur la société tout en générant un retour financier. 

Comment fonctionne le crowdfunding éco-responsable ?

Les porteurs de projets soumettent leurs idées sur ces plateformes, décrivant leurs objectifs, les bénéfices environnementaux attendus, ainsi que les besoins financiers pour concrétiser leur vision. Les investisseurs potentiels, souvent des individus sensibles aux enjeux environnementaux, parcourent ensuite ces propositions et choisissent celles qui correspondent le mieux à leurs valeurs et à leurs convictions.

Ce modèle de financement offre plusieurs avantages. Tout d'abord, il permet aux porteurs de projets écologiques d'accéder à des ressources financières sans dépendre des canaux traditionnels de financement. En outre, le crowdfunding éco-responsable crée une communauté engagée autour des enjeux environnementaux, renforçant ainsi la sensibilisation et la mobilisation collective.

Sur le plan financier, les contributeurs peuvent investir des sommes relativement modestes, ce qui démocratise l'investissement dans des projets durables. Cette approche décentralisée favorise également la diversification des sources de financement et réduit la dépendance aux grandes institutions financières.

Cependant, il est essentiel de souligner que le succès du crowdfunding éco-responsable dépend de la crédibilité des projets présentés. Les porteurs de projets doivent démontrer la viabilité économique de leurs initiatives, ainsi que leur impact concret sur l'environnement. Les plateformes de crowdfunding éco-responsable ont souvent des critères stricts pour évaluer la pertinence des projets, assurant ainsi un niveau de qualité et de responsabilité.

Découvrez : comment Lumo sélectionne des projets à impact positif ?

 Quels sont les principaux types de crowdfunding éco-responsables et comment les particuliers peuvent-ils y participer ? 

Il existe différents types de crowdfunding éco-responsables, selon les projets financés et les plateformes de financement participatif :

• Le crowdfunding environnemental : Il s'agit de financer des projets qui ont un impact positif sur l'environnement, tels que des projets de production d'énergie renouvelable, de réduction des déchets, de restauration des écosystèmes, etc.
  
  
• Le crowdfunding social : Il vise à financer des projets qui ont un impact positif sur les communautés locales, tels que des projets de développement économique, de lutte contre la pauvreté, de promotion de l'éducation, de l'accès à la santé, etc. Certains des projets participatifs Lumo se focalisent sur le développement d’énergies renouvelables locales en privilégiant l’investissement des citoyens des communautés concernées. 
  
  
• Le crowdfunding éthique : Il s'agit de financer des projets qui respectent des normes éthiques strictes, tels que des projets de production équitable, de protection des droits des travailleurs, de lutte contre la corruption, etc. 
  
  
• Le crowdfunding responsable : Il combine les trois types de crowdfunding précédents en finançant des projets qui ont un impact positif sur l'environnement, les communautés locales et qui respectent des normes éthiques strictes. 
  
  
• Le crowdfunding de projets durables : Il concerne des projets qui visent à réduire l'impact environnemental des activités humaines, tels que des projets de transport durable, de construction écologique, de consommation responsable, etc. 
  
  
• Le crowdfunding de projets innovants : Il s'agit de financer des projets qui présentent des solutions innovantes pour relever les défis environnementaux et sociaux, tels que des projets de technologies propres, d'agriculture urbaine, de mobilité douce, etc. 

 
Ces différents types de crowdfunding éco-responsables peuvent se recouper ou se compléter selon les projets et les plateformes de financement participatif. L'objectif commun est de promouvoir des projets durables, responsables et ayant un impact positif sur la société et l'environnement, les deux étant étroitement liés. Il s’appuie généralement sur les critères ESG et les objectifs de développement durable fixés par l’ONU mais peut aller bien au-delà.  

 Quels sont les impacts positifs du crowdfunding éco-responsable ? 

• Contribuer à la transition vers une économie plus durable, équitable et résiliente. 
  
  
• Sensibilisation et mobilisation : Le crowdfunding éco-responsable peut sensibiliser et mobiliser les investisseurs, les pouvoirs publics, les entreprises et les citoyens autour des enjeux environnementaux et sociaux. Les campagnes de financement participatif peuvent ainsi devenir des outils de communication et de mobilisation. 
  
  
• Démocratisation de l'investissement : Le crowdfunding éco-responsable permet de démocratiser l'investissement en offrant aux citoyens la possibilité de participer financièrement à des projets durables et responsables de façon claire, simple et transparente. Cela contribue à l'émergence d'une économie plus participative et inclusive et permet de savoir réellement à quoi sert son épargne au sein de l’économie réelle.  
  
  
• Création d'emplois locaux : Le financement participatif peut contribuer à la création d'emplois locaux en soutenant des projets de développement économique durable et en favorisant l'entrepreneuriat social. 
  
  
• Impact social : Le crowdfunding éco-responsable peut avoir un impact social positif en finançant des projets qui contribuent à la résolution de problèmes sociaux, tels que l'accès à une nourriture saine, à l'éducation, à la santé, aux ressources, à l’énergie ou à l'emploi. 
  
  
• Faire changer les esprits : L'urgence climatique n’a malheureusement pas encore convaincu les plus sceptiques. Il s’agit souvent d’un manque de compréhension des données scientifiques ou d’une volonté de conserver un système qui n’est pas soutenable pour notre planète (ce n’est pas nous qui le disons mais, pour ne citer qu’eux, les scientifiques du GIEC).  En devenant co-investisseur d’un projet de financement participatif éco-responsable, nous démontrons que la transition peut se faire d’un point de vue technique, éthique et économique.  

 Quels rendements espérer grâce au crowdfunding éco-responsable ? 

Comme nous avons pu le voir précédemment, il existe différentes façons de s’impliquer pour soutenir des initiatives éco-responsables via le crowdfunding. Dans le cas d’investissements de titres financiers rémunérés, l’investisseur d’un projet de crowdfunding éco-responsable perçoit des intérêts en contrepartie du capital prêté. Le taux d’intérêt brut annuel est usuellement de 5 à 7 %.  

La durée des investissements proposés est comprise entre 3 et 5 ans. Les intérêts sont versés à un rythme prédéfini (trimestriel, semestriel ou annuel), avec le cas échéant, un remboursement d’une fraction du capital investi. 

Lumo vous recommande d’être vigilant avant tout investissement, même sur le crowdfunding en titre. Bien que la cause à défendre soit louable, les investissements comportent un risque d’illiquidité, un risque d’avoir un rendement inférieur aux attentes et un risque de perte totale ou partielle du montant investi. Si le crowdfunding éco-responsable comme celui proposé par Lumo permet d’éviter la volatilité des marchés, il est important de disposer d’une solide épargne de précaution et de toujours veiller à diversifier ses investissements. 

Toutes nos recommandations ici. 

Avantages et limites du crowdfunding 

Avantages du financement participatif

• Démocratisation de l'investissement : Le crowdfunding ouvre les portes de l'investissement à un public plus large en permettant aux particuliers d'investir des montants relativement modestes. Cela favorise la diversification des portefeuilles d'investisseurs, réduisant ainsi les risques liés à la concentration sur un seul type d'actif.
• Accès à des opportunités innovantes : Les plateformes de crowdfunding proposent souvent des projets innovants et novateurs qui peuvent être difficiles à trouver dans les circuits traditionnels de financement. Les investisseurs ont ainsi la possibilité de soutenir des idées prometteuses et de participer à l'émergence de nouvelles technologies ou industries.
• Engagement communautaire : Investir via le crowdfunding crée une connexion directe entre les investisseurs et les porteurs de projets. Cette proximité favorise un sentiment d'engagement et de communauté, renforçant ainsi la dynamique collaborative entre les deux parties.
• Potentiel de rendement plus élevé que la moyenne : Certains investissements via le crowdfunding peuvent offrir des rendements attractifs, en particulier dans des secteurs en croissance rapide tels que la technologie, les énergies renouvelables ou l'innovation sociale.

Inconvénients du financement participatif

• Risque de perte de capital : Tous les investissements sont associés à un niveau de risque plus ou moins élevé. Les projets innovants peuvent échouer, ce qui expose les investisseurs à la possibilité de perdre tout ou partie de leur capital. Chez Lumo, nous sommes à 0% de taux de défaut de remboursement depuis ses 11 ans d'existence. Bien entendu, les performances passées ne préjugent pas des performances futures et il faut toujours rester prudent avant d'investir.
  
  
  Pour aller plus loin : Investissement sans risque : mythe ou réalité ?
  
  
  
• Manque de liquidité : Contrairement aux investissements traditionnels sur le marché boursier, les investissements via le crowdfunding peuvent être moins liquides. Il peut être difficile de vendre ses parts ou de récupérer son investissement, surtout si le projet n'a pas encore atteint un stade de rentabilité. Chez Lumo, les horizons de remoursement sont généralement de 3 à 5 ans. Vous percevrez toutefois les intérêts de vos placements chaque année (entre 5 et 9%).
  
  
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Focus sur le baromètre du crowdfunding 2022 : une tendance vers des projets de plus en plus responsables et engagés 

• + 25 % de financement participatif en 2022, cela démontre la résilience du crowdfunding qui s’installe comme une solution d’épargne pour les Français de plus en plus usuelle. De surcroît au service de projets qui font sens. 
• Depuis 2015, les chiffres ont été multipliés par 14 pour atteindre les 7 milliards de financement cumulés en France, tout modèle transactionnel confondu (don, prêt, investissement). 
•  73,6% des plateformes prennent en compte des critères ESG dans leur approche pour identifier les projets éligibles. 
• 552 millions d’euros collectés pour des projets à dimension environnementale/sociale dont 320M€ pour les énergies renouvelables et l'environnement 
•  Chez Lumo, en 2022, ce sont 60 millions d’euros qui ont été collectés en faveur de la transition écologique ! 

Pour consulter l’étude complète, c’est ici.